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80后全职妈妈如何理财家庭投资两不误?

2012-5-18 11:13:49 来源:广西新闻网 编辑:zhenghaizhen 阅读量:0 0
摘要:李女士,南宁人,30岁。原先自己开店,生小孩后就停下生意,一心在家带孩子,目前孩子10个月大。名下有4套房,一套自住,另外3套出租,租金够还每月房贷。

暂停生意后心生紧迫感

基本情况:

李女士,南宁人,30岁。原先自己开店,生小孩后就停下生意,一心在家带孩子,目前孩子10个月大。

名下有4套房,一套自住,另外3套出租,租金够还每月房贷。

丈夫在单位上班,每月工资正好够家庭开支。两位老人和自己同住,都有退休金。

目前手头有30万元存款,另有40万元投资于股市、购买基金,现在亏得只剩下10多万元。

理财目标:

李女士说,自己停下生意后,家里失去了主要的经济来源,虽说不至于影响生活质量,但丈夫每月的收入都用于生活开支,家庭每月都存不下钱,让她不由地产生紧迫感。

1.由于家里每月时不时需要动用“老本”,李女士希望能打理好手头的30万元,让钱生钱,补贴家用。

2.之前投资股市、基金的40万元亏损严重,让李女士对高风险投资产生抗拒心理,她希望理财能远离高风险产品,实现稳定收益。

3.丈夫在单位有医疗、养老保险,但自己以前因忙于生意而忽视了保险,想听听理财师在这方面有什么建议。另外,小孩的教育金如何积累,也想听听理财师的意见。

理财师建议:

李女士每月没多余的现金流入,有时候还要用到原来的积蓄,主要用剩余的30万存款来进行投资理财。

理财目标归纳如下:

1.用30万元理财,让钱生钱,补贴家用属于日常生活支出。可以考虑购买银行理财产品。现在市场上理财产品繁多,李女士可以选择收益相对较高的产品。一般来说,银行自主发行的理财产品风险较低,基本都能达到预期收益;从流动性角度考虑,期限最好不要超过2年。从市场上来看,股份制商业银行的理财产品收益相对较高。

2.股市和基金的资金需要积极解套,不能消极等待。可以考虑全部购买保本基金和债券基金,这些产品年化收益一般在7%左右。

3.保险方面需要考虑重大疾病险,建议李女士每年投入5000元,保额在10~20万元上下。

4.小孩的教育基金首选基金定投。每月投资额最好在1500元左右。配置建议:500元指数基金;500元配置型基金,最好是投资黄金方向;500元债券基金或海外投资基金。这个组合年化收益一般在7%~15%之间,持续15年,就可积累50万元以上资金。

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