作为理财类的分红险,是绝大多数消费者都容易产生误区的一种保险,很多消费者会简单地理解为分红险就等同于银行储蓄。事实上,这是存在一定误区的。分红险首先是保险,要关注它的保障功能;其次才能考虑投资功能......
金投保险网(http://insurance.cngold.org/)12月17日讯:作为理财类的分红险,是绝大多数消费者都容易产生误区的一种保险,很多消费者会简单地理解为分红险就等同于银行储蓄。
事实上,这是存在一定误区的。分红险首先是保险,要关注它的保障功能;其次才能考虑投资功能。对于侧重保障需求的人来说,选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品更为合适,而不应对短期的收益率看得过重。
巴州保险行业协会秘书长刘萍告诉笔者,分红险一般分为投资和保障两类。投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障。保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,侧重给予投保人提供风险保障,分红只是附带功能。
分红险和储蓄计算方法完全不同。银行存款利息的计算是以本金为基础乘以利率。保险公司计算分红金额的基础是现金价值。一开始分红的时候,保单的现金价值往往低于所缴保费,因此保险分红的基数有着前期低、后期逐渐增高的特点。并且,在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下,分红的计算也是有区别的。分红险的这一特点也决定了分红险更注重时间性,时间越长,保险价值才越高。
此外,分红险不只有分红,还有保障。分红险作为保险产品,还有一个不可替代的功能是保障。分红险的责任包括风险保障和分红收益,风险保障指提供各类保障功能,如疾病保障、身故保障等。
作为一种资产配置,对于分红险的红利领取方式,刘萍建议,投保人应看重领取方式,购买者选择累计生息的分红险,让钱能生钱,经过数年积累后资金增幅较大。
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