保险,本意是稳妥可靠,后延伸成一种保障机制,成为规划人生财务的一种工具。时下,随着人们生活品质的不断提升,保险意识随之增强,虽说大家都熟知社保和商业保险这两种保险体系,但不少人在实际投保中存在这样的误区......
金投保险网(http://insurance.cngold.org/)2月3日讯:保险,本意是稳妥可靠,后延伸成一种保障机制,成为规划人生财务的一种工具。时下,随着人们生活品质的不断提升,保险意识随之增强,虽说大家都熟知社保和商业保险这两种保险体系,但不少人在实际投保中存在这样的误区:有些人面对纷繁复杂的保险产品来者不拒,能保则保;有些人则认为有了社保,压根没必要重复投保商业保险。对此,我市保险专家表示,社保、商业保险都是家庭保障的重要途径,有效转嫁风险,生活才更安心。
“其实生活中经常碰到做保险的朋友推荐各类保险产品,大多为养老险和健康险,可我始终认为自己所在单位有社保,老公所在公司也有五险一金,每年再花一笔额外的钱投保商业保险一点必要都没有,何况现在我们的家庭收入并不高,还需要在孩子特长培养、课外辅导和赡养老人等诸多方面大量投入,如果再买商业保险岂不是多此一举吗?”事业单位工作的吴静女士发出了这样的疑问。
近日,在记者对国寿、太平、平安、新华等寿险公司保险营销员的走访中了解到,生活中吴女士的想法非常典型。“在平时与客户的交流中,经常发现部分客户对商业保险的考虑处在两个极端,有些人认为有了社保就不需要再购买商业保险,有些人则买了一大堆商业保险,最终才发现与已有的社保相重复。”中国人寿兰州市公司相关人士表示,社保和商业保险都是家庭保障的重要途径,两者有效结合就相当于给了自己上了一份“双重保障”。如今市面上销售的保险产品非常丰富,但商业保险并不是买得越多越好,由于不同人群的家庭经济状况、阶段性家庭责任以及现有的保障等诸多方面都存在差异,市民在投保时应按自身实际情况量身定制,而不是一味地贪大求全。
商业保险可充当社保的有益补充
对普通市民来说,对社保与商业保险的名词都比较熟悉,但两者间到底存在何种区别?太平人寿甘肃分公司的保险规划师表示,从概念上来讲,社会保险是指国家通过立法强制实行的,由劳动者、企业或社区、以及国家三方共同筹资,建立保险基金,对劳动者因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时,给予劳动者本人或供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。社会医疗统筹基金的保障采用的是“保而不包”的原则,存在“高覆盖范围、低保障水平”的特点。因此,无论是费用报销的比例,还是保障的范围,都有一定的风险缺口,这就需要个人购买商业险加以补充。
商业保险是保险公司根据保险合同约定,向投保人收取保险费,对于合同约定的发生造成的财产损失承担赔偿责任;或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的一种合同行为。对于已经享有社保的人来说,商业保险是一种有效的补充。以医疗保险为例,基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用设定有起付线和封顶线,社保只对起付标准以上、最高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付。同时,报销范围上也有限制,例如某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社保医保报销范围之内。此外,在疾病期间经常发生的费用,比如营养费、护工费、收入损失等更不在报销范围之内。
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