机动车辆附加险 你保了吗？

“要是买了保险，我就不用担心了！”上周，朋友开车外出发生事故，他后悔没有购买机动车商业险。

究竟需不需要投保商业险？投哪些商业险？遵义的很多车主并不知晓车险险种的分类、作用、保额等，尤其新车参保时，车主往往“抓狂”，不知道该参加什么样的保险。下面，我们就一起来看一看主要的险种。

旧车：不愿买商业险

“交强险”全称为机动车交通事故责任强制保险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。交强险的目的是为交通事故受害人提供基本的保障。

由于交强险是强制型保险，我市众多私车车主在购车时，都按规定进行了投保。但是，由于一些车主考虑到近期准备换车、本身车辆又不值几个钱等等原因，在购买了交强险后，并未参加机动车商业险种的投保，这类人群和记者的朋友一样，出了交通事故后，车辆损失全部由自己“埋单”。

事实上，在我市这一类车主还是很多的。记者的一位同事，有10多年的驾龄，新车买来后，只上了交强险，其余的险种都没有投。他说：“我平时又不开车外出，就是上下班开开车，车速开得又不快，自己注意一下就行了，没必要买商业险。”。

需要提醒市民朋友的是，有些商业险种虽不是强制要求购买，但为了行车安全、爱车安全，应该选择购买商业险种。

主险：投保三个险种有必要

在机动车商业保险的险种里，可分为主险（亦称“基本险”）和附加险。我们一一来介绍。

按照人们的习惯理解，主险主要分：车损险、第三者责任险、车上人员责任险、车辆盗抢险。

车损险：全称为机动车损失保险，保险公司对该险有详细的说明。按照人们比较容易理解的意思是：保险机动车在被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在保险合同约定的范围内予以赔偿。

由于遵义各家保险公司车损险的费用不一样，因此，市民朋友在选购时，请相互比较。选择这个保险的好处在于，车辆发生碰撞、倾覆、坠落等，保险公司都要予以赔偿，一般来说，车辆投保，该险是必选的保险。

第三者责任险：首先应该搞清楚什么叫“第三者”，第三者是指除了被保险车辆以外的东西，包括其他机动车、非机动车、人、牛羊、道路交通设施等等。 第三者责任保险，就是保险车辆因意外事故导致上述人、物的财产损失，依法应由被保险人负责的，由保险公司来赔偿。

第三者责任险的保险金额有：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元等等。一般私家车可以选择投保10万元或20万元。

此项保险，对于私家车主来说，是必选的保险之一。

车上人员责任险：通俗地说，发生意外事故，造成投保险车辆上人员的人身伤害，由保险公司负责赔偿。保险金额可选1万、2万、3万、5万、10万、30万、50万元等。

私家车上乘坐人员多为亲友，为了亲友在乘坐车辆发生意外时有保险，市民朋友可以根据实际情况，选择此项保险投保。

盗抢险：简单地说，就是投保车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安机关刑侦部门立案证实，满60天未查明下落，由保险公司依法赔偿。

目前，遵义城区停车位紧张已成共识，晚上经常在茶楼、酒吧玩耍的私家车主，以及无人值守场所停车的车主，可以考虑购买此项保险。费用以参保车辆价格所决定。

就以上主险（基本险）来说，遵义众多私家车都购买了车损险、第三者责任险、车上人员责任险三个险种。由此，我们可以看出，这三个险种的必要性。

附加险：部分险推荐投保

附加险是相对于主险而言的，顾名思义是指附加在主险合同下的附加合同。它不可以单独投保，要购买附加险必须先购买主险。一般来说，附加险所交的保险费比较少，但它的存在是以主险存在为前提的，不能脱离主险，形成一个比较全面的险种。

附加险的险种较多，分别有：自燃险、划痕险、玻璃险、不计免赔、新增设备险、涉水险、车轮单独险、零部件附属设备被盗窃险、救援费用特约条款、多次事故免赔率险等等。

事实上，在实际投保中以及保险公司推荐的险种中，共有四项：自燃险、车身划痕险（有的保险公司称“车身油漆单独损伤险”）、玻璃单独破碎险、不计免赔险。

自燃险：投保的车辆，因本车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障，以及运载货物自身原因起火燃烧的，由保险公司负责赔偿。

划痕险：投保车辆发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。遵义各家保险公司对划痕险的称呼尽管不一样，但实质保险内容却相同。费用方面，私家车主可以根据爱车的车型、价格、驾驶年龄等，挑选2000元、5000元、1万元或者更高一些的保额。

需要提醒车主注意的是，划痕险保额“用完”了就没有了。比如说，你的保额是2000元，车辆发生划痕后，保险公司将这2000元赔付完后，此保险自动终止。同时，还需要注意的是，划痕险，有的保险公司可以续保，有的则不能。因此，车主在投保时，一定要咨询清楚能不能续保。

对于新车、新手来说，投保划痕险是非常有必要的。你开车虽然很小心、停放也小心，但难免爱车会被车挂、被人用指甲划，所以有了划痕险，爱车就有了保障。

玻璃险：指投保车辆发生本车玻璃单独破碎。建议新车、豪华车可选择投保。

不计免赔险：通俗的理解是，经特别约定，保险事故发生后，按对应的投保险种，应由被保险人自行承担的免赔金额。

在上面提到的车损险、第三者责任险等方面，如果车辆发生意外，保险公司按约定赔付80%，而余下的20%需由车主承担。如果车主投保了“不计免赔险”后，由车主承担的20%则由保险公司来承担。

该保险是非常划算的一个附加险种，建议车主朋友投保此险。