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短期保险理财产品末日将至 产品定位必须清晰

这一规定从今年10月1日开始执行。也就是说,今后买理财就是为了理财,买保险就是为了买保障。

金投保险网(http://insurance.cngold.org/)09月13日讯,短期保险理财产品要停售了?日前,有消息称一大波保险理财产品将停售。记者了解到,保监会今年5月份曾发文《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,要求保险产品在产品设计上回归保障本质,不得宣传保险的理财与投资计划功能。这一规定从今年10月1日开始执行。也就是说,今后买理财就是为了理财,买保险就是为了买保障。

记者从保监会官网看到,这份规范人身保险公司产品开发设计的《通知》,对两大类产品有非常严格的限制:其一,两全险以及年金险5年之内不得返还,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%;其二,万能险以及投连险不得以附加险形式存在。

实际上,叫停保险产品的理财功能从去年开始就在政策上得到了支持。去年3月,保监会发布《关于规范中短存续期产品有关事项的通知》,紧急“叫停”了超限额的中短存续期产品。据了解,这类产品主要为部分万能险、少量的分红型及普通型保险,也就是所谓的中短存续期人身保险产品。新规出台后,大部分渠道已下架了代销的短期保险理财产品。记者了解到,目前各保险公司销售的主要是以五年左右的保险理财产品为主。但有些产品改头换面,以附加险的形式被设计成万能险,再次吸引人们进行“投资”。

保监会要求,10月1日后,不仅保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品,还特别规定,未来保险产品名称将更加清晰明了,产品定名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”“投资计划”等表述。即使与其他金融产品进行组合销售,也必须在产品销售和产品宣传材料中明确告知消费者为“保险产品组合”或“保险产品计划”。

保监会有关部门负责人表示,对违反监管规定开发设计人身保险产品,或通过产品设计刻意规避监管规定的,保监会将依法采取一定期限内禁止申报产品等监管措施,并严肃追究公司总经理、总精算师等责任人责任。

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