欢迎访问金投保险(insurance.cngold.org)! 业务经理入驻 企业入驻

黄金 白银 原油 现货 期货 外汇 股票 邮币卡 理财 财经 热点 珠宝 奢侈品 专家 机构 百科 问答 解盘 快讯 日历 导航

您的当前位置:首页 > 保险理财 > 正文

规避财富传承风险 保险金信托产品日渐成熟

与家族信托相比,保险金信托更为平民化,也更容易被市场接受。

金投保险网(http://insurance.cngold.org/)09月22日讯,财富的管理和传承,正在成为国内理财市场的重心,如何避免财富传承过程中常见的矛盾纠纷,确保财富起到正向激励和负向抑制作用,使财富长期有益于继承者?为此,各类金融机构纷纷推出相关产品,而保险金信托成为险企跨界合作、充分发挥自身资产管理优势的有力武器。 

国内产品日渐成熟 

所谓保险金信托,也称人寿保险信托,是一项结合保险与信托的金融服务,投保人(被保险人)以保险金请求权作为信托财产设立信托,由保险投保人(被保险人)和信托公司签订保险金信托合同,当被保险人身故发生理赔时,由保险公司将保险金交付给信托公司,由信托公司依信托合同的约定管理、运用,按信托合同约定的方式,将信托收益分配给受益人,并于信托终止或到期时,交付剩余信托资产给信托受益人。 

据介绍,保险金信托在美国相当盛行,2014年5月4日,中信信托和信诚人寿推出了中国首款保险金信托。此后,陆续有多家保险公司推出此类产品。近日,中意人寿保险携手昆仑信托发布“臻传—保险金信托计划”,为保险金信托产品再添一员。 

“高净值客户在财富传承中面临风险,规避此类风险需要运用多项金融工具,而人寿保险与信托则是其中最有效、最安全的工具之一。”昆仑信托副总裁刘刚认为,“提供保险金信托服务,可以帮助客户满足长期、个性化的财富传承需求,大幅提升金融机构对客户的服务品质,实现客户、保险、信托的三赢。” 

值得一提的是,友邦中国今年推出保险金信托2.0模式。不同于目前市场上的保险金信托“1.0模式”,即信托公司作为身故保险金受益人,在身故保险金理赔后受托负责保险金后续管理和分配,升级版的“2.0模式”功能更加全面——信托公司同时作为投保人和身故保险金受益人,受托为被保险人投保并支付保险费和管理分配保险金。 

机遇与挑战并存 

分析人士指出,保险业本就具有管理大额资产的能力,而保险与信托的结合,使得保险产品的财富传承和保护功能更为周密和个性化,满足了市场需求,将有效促进保单销售,同时也能分散业务经营风险。同时,目前寿险行业谋求转型,在争夺大客户保单时需要提升业务员的服务内容,提供更具吸引力的大额保险产品。 

与家族信托相比,保险金信托更为平民化,也更容易被市场接受。目前来看,家族信托业务资金门槛动辄千万元以上,而保险金信托的门槛相对较低,如平安信托与平安人寿此前联合推出的保险金信托,标准型准入门槛为100万元。 

不过,业内专家也指出,虽然我国保险金信托业务发展空间巨大,但仍面临不少挑战。相对于国外较为完善的制度规则,我国还缺乏与保险金信托配套的法规及细则,一些保险金信托的操作流程游走在法律的模糊地带,存在一定的不确定性。例如,目前国内保险金信托仅以保单的身故保险金受益权等作为信托财产,若需实现更完备的家族财富传承,必须将不动产、股权装入信托,但国内信托登记制度、税收制度尚不完善,股权或不动产转移仍面临较沉重的税费成本。

关注手机金投保险(http://m.cngold.org/insurance/),更多热门保险资讯随时看。

相关推荐

  • 男子谢某酒后驾车肇事,为逃避处罚并获得保险理赔,他找朋友帮忙,谎称是朋友驾车发生事故,以此骗取保险金59000余元。...
    0阅读
  • 为推动保险更好地服务于贫困群众,宁夏通过推进贫困地区保险服务网点建设、“扶贫保”一站式结算等措施不断优化保险扶贫服务。...
    0阅读
  • 工伤保险是不需要个人缴纳费用的,工伤保险全额由单位承担。下面就来详细了解下参加工伤保险如何缴费。...
    0阅读
  • 工伤保险,是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下,遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时,劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。...
    0阅读
  • 近日,“个人税收递延型商业养老保险试点政策”引起社会广泛关注。那么,这个政策的出台背景是什么?政策适用范围有哪些?国家税务总局所得税司副司长叶霖儿日前结合文件,对个人税收递延型商业养老保险试点政策作了解读。...
    0阅读
招商信诺安享康健105种大病保险

¥ 60.71

50,008 份

在线投保
守护未来儿童教育金保险计划

¥ 60

17,092 份

在线投保
【大特保—中国平安】平安意外险

¥ 100

12,484 份

在线投保
金生相伴终身年金保险(分红型)

¥ 108

594 份

在线投保
免责声明金投网发布此文目的在于促进信息交流,不存在盈利性目的,此文观点与本站立场无关,不承担任何责任。部分内容文章及图片来自互联网或自媒体,版权归属于原作者,不保证该信息(包括但不限于文字、图片、图表及数据)的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,如无意侵犯媒体或个人知识产权,请来电或致函告之,本站将在第一时间处理。未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作风险自担。

保险频道INSURANCE.CNGOLD.ORG