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青岛探索专利质押保险贷款模式

青岛这一全新的专利权质押保险贷款模式,因市场化的资源配置而充满活力。

青岛海菲勒公司是一家科技型企业,他们生产的专业流体气控阀门产品质量过硬,接到国外厂商的大量订单,急需资金扩大生产能力,但因企业轻资产,缺少抵押物,难以获得银行贷款。此时,山东青岛市创新的专利权质押保险贷款业务,解了他们的燃眉之急,他们用10个专利权质押贷款100万元。

在青岛,像这种“知本”变资本的案例举不胜举,在政府引导下,保险公司、银行、担保公司、专利机构、保险经纪公司等,共建专利权质押保险贷款服务联盟,形成市场化运作、专业化服务的平台。

“我们这个平台最大的特点就是政府来引导,市场做主导,政府财政资金不托底,让市场发挥其闭环的资源配置作用,从而建立长效机制。”青岛市知识产权事务中心主任刘建志说。

刘建志所说的平台,叫“青岛市专利权质押保险贷款联盟”,目前已汇聚了10家银行、8家保险公司、4家担保公司、7家专利服务机构、1家保险经纪公司,这个平台链接的是数百家且越来越多的科技型中小微企业。

“平台建立之初,必须政府强力推动才行,”刘建志介绍说,作为青岛市科技局下属机构——青岛市知识产权事务中心,刚开始牵头建设专利权质押保险贷款联盟时,与金融机构多番研讨研究,才有几家银行、保险、担保、中介等服务机构参与。“而现在相关的专业服务机构则是争先恐后地参与,这其中的关键是解决了专利权质押贷款普遍存在的‘风控难’‘估价难’‘处置难’等问题,打通了市场配置资源的‘任督二脉’”。

为何会有这“三难”?原因很多,譬如,专利价值难以识别,评估价值和实际交易价格往往背离很大;再如,出了问题,专利权难以处置,难以变现;还有,相关部门缺乏协同机制,银行单打独斗难以把风控链条衔接起来。

该联盟办公室主任李英杰告诉记者,“联盟首先建立了协同机制,同时,新的贷款模式将银行承担100%贷款风险,改为由保险、银行、担保三方以60%、20%、20%的比例分担,化解了因专利是无形资产而给银行贷款带来高风险的问题,并改变了专利质押融资普遍由政府财政资金托底的传统做法。”

李英杰介绍,把保险引进来,是形成这一链条的关键,为此,他们还破解了保险业和银行业上位法规不兼容的问题。“《保险法》规定了30天的核赔期,保险公司核赔期间产生的银行逾期罚息不符合承保条件。而银行《贷款通则》里规定,逾期罚息属于银行的信贷资产,没有收回无法平账。我们通过担保公司参与,利用其代偿职能先行还款,有效解决了这一矛盾点,由此促成保险公司、银行成功合作,实现保险撬动银行贷款的工作目标”。

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保险公司 保险法 保险 编辑:fuyan

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