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哪家保险公司车险好?致我们年年要选的车险

车主投保哪家保险公司好?许多车主每年都有这样不大不小令人烦恼的选择题。在过去一年,甚至多年的驾龄里,开车规规矩矩,甚少甚至没有出险,要不是法律规定和“怕万一”。

车主投保哪家保险公司好?许多车主每年都有这样不大不小令人烦恼的选择题。在过去一年,甚至多年的驾龄里,开车规规矩矩,甚少甚至没有出险,要不是法律规定和“怕万一”,为什么不能省则省?又或者,过去一年自己频频出险,虽然得到保险公司的服务,但是续保就面临着保费提高的制度惩罚。新一年的车险到底怎么投才好?本期就教大家一些投保、续保的技巧。

投保哪家公司 怎么选?

市区一家财险公司车险负责人坦言,目前各家公司车险费率基本没有下降的空间,都在比拼后续增值服务。比如,部分保险公司会给车主赠送灭火器、加油卡之类的礼品,有的甚至还赠送4S店的工时费代金券。

不少车主在办理车险续保时,选择保险公司往往会有一个误区:谁的便宜就选谁。相关专家指出,这种做法其实很不可取。续保车险不能单纯看价格和促销,更要看险种细节和服务。一般情况下,规模较大的公司保费可能要比小公司高一些,不过大公司都已经建立了比较完善的理赔网络,也拥有了一支较成熟的理赔队伍,一旦出险能够保证在较短时间内赶到现场查勘,协助处理事故。“即使是在外地发生事故,因为其分支公司多,也可以及时查勘。”

因此,车主在选择保险公司的时候应当参考财险公司的实力、车险结案率、结案周期、定损技能、保险理赔服务质量指标,而非只看重保费。

新车保险以“全”为主

提到车险,当然少不了交强险。交强险是国家法律规定实行的强制保险,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险,赔偿标准为:当有责任时,三方财产损失最高赔偿2000元,三方医疗费最高赔偿10000元,三方死亡伤残最高赔偿110000元;当无责任时,三方财产损失最高赔偿100元,三方医疗费最高赔偿1000元,三方死亡伤残最高赔偿11000元。对于车主来说只要爱车提到手就应该马上投保交强险,交强险全国统一价格,一般6座以下的私家车第一年交强险保费为950元。

但交强险往往满足不了日常的保障,因此很多人都会选择商业险作为补充。一般商业险包括主险以及附加险,而主险又包括:车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险;附加险主要包括:玻璃险、自燃损失险和不计免赔险等。但值得注意的是,车主只有保了主险才能保附加险。

对于新车来说,专家建议投保要以“全”为主,根据保险公司的相关规定,车辆损失险、第三者责任险都有相应的事故责任免赔率系数,只有投保不计免赔险,出险后才能按照保险合同的约定得到全额赔款。

车辆续保中的门道

相比新车投保时在4S店一并搞定,从第二年续保开始,大部分车主都会面对不同渠道的车险推销攻势。“我的车险要到六月下旬到期,从五一过后我就开始陆续接到各个保险公司的推销电话了,至少有三四家公司。”钱女士告诉记者,虽然不堪其扰,但她也顺便咨询了一下自己爱车的投保价格,相比4S店的确有不少优惠。“我去年买的车24万多,当时的保费全下来5000多元,前两天两家公司打电话给我推销车险,我问了一下,现在大概是4000元左右,相比便宜了不少啊。”此外,目前电话车险等保险公司直销车险渠道,也都以额外“15%”的折扣优惠吸引车主投保。

那么,车险续保,究竟是选择电话车险,还是网销车险,再或者是4S店投保呢?这中间有什么门道或差别吗?平安车险的工作人员介绍说,根据有关规定,商业车险费率最多可以打七折,但部分电话车险可在七折的基础上最高再优惠15%,这样的优惠措施挺适合普通家庭的车主。销售人员会根据车主的用车习惯及车辆状况为车主量身制定一份车险保单,然后为车主报价。当然,电话车险最大的优势还是能节省车主不少时间和精力,通过电话沟通确认后,会由快递公司上门派送投保单,待电子缴费后再生成正式保单。此外,网销车险以其方便及优惠的优势,也正在成为不少市民的选择。“其实,对于保险公司来说,无论是4S店渠道,还是保险公司营销员直销或者是电话销售渠道,成本上并没有相差太多。”保险公司业内人士透露,车险产品的条款和费率都是要保监会批准的,这个费率标准是统一的,但为什么投保时候的确会有价格差异呢?主要的问题是在浮动费率因素和手续费上。一般在4S店续保时,因为车险费率会和车辆此前的出险情况、是否在同一家公司投保等相关,本身就会有一定的浮动。有些4S店也会针对续保的客户推出一些优惠,如赠送汽车保养服务、工时券、配件用品礼包等,价值普遍在一两百元左右。

想省钱,价格服务需兼顾

不少车主在办理车险续保时,选择保险公司往往会有一个误区:谁的便宜就选谁。专家指出,这种做法很不可取。续保车险不能单纯看价格和促销,更要看险种细节和服务。

目前,各种大大小小的财险公司有几十家,像人保、太保、平安等都属于规模较大的公司,它们的理赔标准一般都比较高,理赔过程快。一家大型保险公司的相关负责人介绍说,车主在选择保险公司的时候可以参考财险公司的实力、车险结案率、结案周期、定损技能、保险理赔服务质量指标等来选择。虽然大型保险公司车险保费较高,但这些保险公司都已经建立了比较完善的理赔网络,也拥有了一支较成熟的理赔队伍,一旦出险能够保证在较短时间内赶到现场查勘,协助处理事故。即使是在外地发生事故,因为其分支公司多,也可以及时查勘。小保险公司保费可能相对较低,在价格上具有一定竞争优势,但小保险公司一般都规模小、网点少、定损严格、合作商户维修水平有限,有可能给车主带来不少的理赔难题。

最关键的是,小保险公司定损低,同样的车损,大保险公司定的修车费是200元,小保险公司可能会是120元。拿钱少,经销商不会认真修,偷工减料、使用假配件的事情就可能发生,车主本身的权益更得不到保障。而且由于网点少、服务系统不完善,车主随着保险人员奔波定险的情况也时有发生,耽误时间、牵扯精力。

险种上根据车龄适当增减

对于旧车来说,车辆续保时应对险种做出删减或增加,以保证投保险种更加适合自己的爱车,也不至于增加不必要的保费。

车龄已多年的车辆除了必须购买的交强险外,一般情况下还需投保第三者责任险。如果车主有多年的驾驶技术,并且比较少跑长途,可以考虑不投保车损险,而且旧车发生盗抢的情况较少,所以可以考虑不投保盗抢险。但去年北京暴雨导致部分车辆因水浸而报废的情况发生,因此这类险种要逐渐受到车主的重视,虽然在苏州遇到此类情况的几率不大。

此外,面对十几个附加险,不少车主不知如何选择。对此,保险专家提醒,在车险续保时,车主应根据自己的实际需要搭配险种。“除了必不可少的交强险外,车险是车主根据需要自愿购买,因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种,对于不必要或不划算的险种可以不买。”保险专家说,除了车辆损失险和第三者责任险这两个基本险种外,在十几个附加险中,比较适合私家车车主购买的附加险主要有四种,即不计免赔特约险、玻璃单独破碎险、全车盗抢险和划痕险。

高档车可考虑“指定专修”险

去年因一辆劳斯莱斯被撞而引发的高额赔偿事件很多人还记忆犹新,而时下大街上随处可见的高档车确实也让很多车主感觉有点慌,那么高档车的保险又该怎么保呢?

“很多高档车在修理的时候只能去专门的品牌4S店,修理费用要比一般车型高出很多,这样的车最好买"指定专修",否则在修理时保险公司可能只按照普通汽修厂的修理费用标准赔偿,对车主来说是很大的损失。”有着丰富经验的车主邱先生说。业内人士也建议,如果车主开的是豪车,建议配备指定专修险,一些进口车原装配件往往价格较高,定损价与维修价的价差缺口较大。如果购买了专修厂指定险,这部分差价就可以由保险公司赔付。指定专修险是车损险的附加险。尽管此前,中国保险行业协会将部分附加险纳入主险责任,如“教练车特约”、“租车人人车失踪”、“倒车镜车灯单独损坏”、“车载货物掉落”等,但指定专修险并未纳入在内。换句话说,如果车主需分散这部分风险,仍需购买相应的附加险。

值得提醒车主的是,该附加险虽然可以减少因指定维修带来的纠纷,不过车损险保费将上浮,如某产险公司的标准是国产车上浮15%,进口车上浮30%。因此,车主在选择时需权衡成本。

理赔记录对保费的影响

徐小姐去年发生多起车辆小事故,每次都报保险公司理赔。上周,眼看要到车险续保期,她打电话给保险公司咨询保费情况,竟被告知要上调几百元,原因是“本年度出险记录达到了5次”。

据了解,一般频繁的出险会导致第二年保费上涨。险企一位工作人员介绍,按照车险费率的相关规定,上一年度车辆未出险,续保时可享受9折优惠;两年没出险可享受8折优惠,最多可享受7折优惠。如果上一年度发生一次赔款情况,保费基本不变,但如果出险次数增多则保费可能面临上涨,一般出险6次以上还可能会被拒保。对于上年度频繁出险的车主,专家介绍说,交强险续保各保险公司已经实现数据共享,出险后保费上浮不可避免,但对于一些商业险续保,很多公司尚未形成数据共享,如果车主想省钱,续保时可采用更换保险公司的方法。

在此提醒广大车主,要及时续保、避免“空当”,车主最好随时检查车险到期日、提前5天至8天办理好续保手续,以免到时候发生不必要的麻烦。

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