行车必备车损险 看清免责范围将损失降至最低

近年来，随着机动车数量的不断增加，道路交通系统负荷不断加大，各类交通事故频发。车损险正是为应付车辆出险受损而产生的，能够提供车辆受损维修的保障，很大程度上减少车主的经济损失。

行车必备车损险

据渤海保险相关人士介绍，车损险是最主要的机动车保险之一，车主或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生意外事故，造成车辆损失，如果事故在车损险的责任范围内，保险公司将在合理范围内给予车主赔偿。

车损险的保险责任内容很多，保险责任规定保险公司在什么样的情况下承保车辆损失。车损险主要承保碰撞、暴雨、地陷等因素导致的车辆损失，不承保因地震等因素造成车辆损失。另外，车损险一般不承保碰撞划伤、车辆自燃引起的财产损失，车主需自行购买划痕险和自燃险。车损险按车辆的新车购置价收取保险费，承保范围较大，具有保费低、保障高的特点，是一款行车必备的机动车保险。

看清免责条款

据中国人寿财险相关人士介绍，如果购买了不计免赔险，车损险的赔付比例可达100%。但是，车辆出险能否得到及时理赔还涉及到很多因素，比如，事故是否属于免责条款范围，事故现场能否顺利定损，索赔材料是否齐全等。其中，因车主没有认真了解免责条款相关内容而引起的理赔纠纷较为常见，投保车损险时需仔细了解免责条款的相关内容。

责任免除规定保险公司在什么样的情况下不必承担保险责任，也是容易引起理赔纠纷的重要方面，以下内容需多加关注：一、车辆出险之后，如果车主在没有依法采取措施的情况下驾车逃离事故现场，或者故意破坏、伪造现场，保险公司有权拒赔。由此可知，事故现场的保护很重要；二、如果车主将车辆转让给了其他人，而又没有书面通知保险公司，没有做相关的保险继承手续，车辆出险时保险公司有权拒绝赔偿。其实，车险的继承是新车主的权利和义务；三、车辆在行车期间，所载货物的掉落、撞击、泄露造成的损失不在保险公司的理赔责任之内。因为车损险承保的是车辆的损失，而不是货物的损失；四、车辆玻璃的单独破碎和车轮的单独损坏也属于车损险的免责条款，需要购买相应的附加险；五、如果车主在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险车辆出险，保险公司也有权拒赔；六、车主或驾驶人的故意行为所造成的车损也在免责条款之列。

享受费率优惠

保险产品的费率一直是车主关心的问题。市面上的车损险产品众多，但在保障内容和保费方面都大同小异。车主们唯有从费率优惠方面入手，才能以较小的投入换取较大的保险保障。

据大地保险相关人士介绍，保险公司为降低客户驾车出行不幸发生意外概率，同时降低自身所承担的风险，推出了费率优惠政策。一般来说，这些优惠政策可分为两类，一类为鼓励车主对车辆勤加维护。这类政策承诺，对于年度车检中状况良好的车辆，保险公司将在下一年度续保时给予车主一定的费率优惠；另一类是鼓励车主安全驾驶。这类政策承诺，对于在上一年度中没有出险索赔，或出险次数累计小于3次的车主，保险公司将在本年度投保车损险时予以0至10%左右的费率优惠。连续3年不出险一般则可享受高达30%左右的费率优惠。另外，如果车主下一年度在同一家保险公司续保，也能得到一定的费率优惠。

特别提醒

出险维修费用需多方协定。渤海保险相关人士提醒，车辆不慎出险，应第一时间通知交通部门和保险公司。在不影响交通状况的情况下，尽量维护好事故现场，直到保险公司业务员到达，这样才能方便保险公司进行定损。定损之后，应按照保险公司所能承受的维修费用就近修理，这样才能得到保险公司的顺利理赔。

小额车损索赔不划算。大地保险相关人士提醒，如果车辆出险损失金额小于次年费率优惠金额，则最好自行修理，不用上报保险公司。因为一年内的出险索赔次数影响下一年的费率优惠状况，如果出现索赔次数较少，那么下一年度的车险费率优惠金额可能大于一两次的车损金额。一般来说，年度出险次数应控制在两次以内或者不出险，这既是对生命安全的重视，也是充分享受来年保费优惠的途径。