删除“霸王条款” 明确车损险的保险范围

最近张先生向笔者咨询，说他倒车的时候车体被墙面划到了，问投保了车损险是不是会有赔付。其实，这个问题很简单。只要对车损险有一定了解绝对不必向他人求助。车损险就是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。当然，保险公司对车损险的保险范围也有明确的规定。所以对车损险的保险范围进行了解有助于车主根据意外事故发生的情况作出正确的判断，从而省却许多不必要的麻烦。

在车损险的保险范围之内的，首先是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，由于① 碰撞、倾覆、坠落；② 火灾、爆炸、自燃；③ 外界物体坠落、倒塌；④ 暴风、龙卷风； ⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸； ⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人员随车照料者）造成保险车辆的损失。然后是发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。明确这两个大的方面，张先生的问题就迎刃而解了。对这些基本的车险知识的了解对车主来说是有一定必要的。

有些情况，保险公司是不予以赔付，也就是其不在车损险的保险范围之内的，例如自然腐蚀、油漆划损、被偷等。值得注意的是，最新颁布的《车险示范条款》删除了原有商业车险条款实践中存在争议的14条责任免除，例如“驾驶证失效或审验未合格”等；免去了原有商业车险条款中部分绝对免赔率等等。这些在一定程度上增加了保险公司的保障责任。

对车损险的保险范围进行了解，有助于车主在发生意外事故之后及时、正确地采取行动，对需要赔付的尽快申请，保护自己的合法权益。尚待实施的《车险示范条款》对一些曾经被称为“霸王条款”的一些责任免除进行删除，也是在对投保人利益的保护。虽然一定程度上可能增加保险公司的负担，但是从长久来看，必将有利于提高保险公司的信誉。