分期车必须3年都得买全险吗

金投保险网（http://insurance.cngold.org/），很多车主在投保时会被销售人员推荐买“全险”，那么，分期车必须3年都得买全险吗？这是贷款购车车主的疑惑，金投保险网小编指出，每个4S店有不同的合作保险公司，车主可以自由选择，但是，“分期车必须3年都得买全险”是银行的要求。

“贷款买车，相当于车是银行的，为了避免事故之后责任纠纷，必须购买保险而且是固定额度的。”工作人员表示，购买全险是银行的要求，每个银行都有要求。

某银行人员介绍，贷款买车银行确实有要求，贷款期三年之内需买全险，贷款合同中均已写明。如果车辆出现事故，保险公司会直接将赔偿支付给银行，车主通常拿不到赔偿金。不过，车险需在店内购买且指定保险公司，则是4S店的要求。

【保险案例】

2013年10月份，李先生在安溪某车行贷款购买了一辆轿车并在该店购买了车辆全险。准备签协议提车时，4S店工作人员却表示，为了防止他在还款期限内不购买全险，需要交2000元的续保押金才行，这部分押金在贷款还清后就会全额退回。提车心切，李先生就交了这笔钱。

2014年9月份，眼看保险要到期了，车行要求李先生购买整车险。因为已经提前还清贷款，李先生觉得自己没有必要买整车险，表示只想买其中几个险种，遭到4S店拒绝。他于是投诉到安溪县工商局。

【专家说法】贷款与索赔是两码事

对于保险行业与贷款银行之间的这种潜规则，专家并不认可。车险专家表示，保险行业潜规则之所以遭到广大车主的痛恨，是因为部分保险公司利用信息不对称、供求关系不平衡，而将不平等的消费条款强加给消费者。使得消费者遭遇花了冤枉钱还得受窝囊气的情况。

专家认为，贷款购车与出现理赔虽然具有某种联系，但是分属不同的法律关系。其中贷款购车是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物，向银行或汽车金融公司取得贷款的一种消费合同；而出险索赔，则是规定保险公司在承保车辆出险后，按约赔付的一种格式合同。因此，消费者在正常还贷的情况下，作为车辆出险理赔款第一受益人的贷款银行，不能侵犯贷款车主的正当理赔权利。

律师同时表示，保险公司让贷款车主出具贷款银行出示的“理赔委托书”，不仅违反了民事活动中最基本的原则公平、平等、诚实守信的原则，同时也削弱了消费者的正当权利，并加重了消费者的经济负担。因此，贷款车主完全可以通过诉讼的方式，向保险公司索取赔偿。

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