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这些情况修理期间费用补偿险不赔偿

如果投保了修理期间费用补偿险的车主发生了交通事故导致车身损坏,导致被保险车辆停驶,保险公司将会按照合同约定补偿修理期间的费用,作为代步车费用或者弥补停驶损失。

近日,连日的强降雨让中国大部分地区进入汛期,与往年相比,其中北方地区的降雨量远远高于往年同期,大范围的降水让全国多地受灾,因水灾受损的机动车停满了各4S店和修理厂的后院。据平安保险公司工作人员介绍,鉴于去年北京7•21暴雨灾害,今年北京市机动车“涉水险”投保客户激增,车主投“涉水险”基本都是为了在汛期给自己爱车一份保障,不过各家保险公司在出险理赔方面解释有差异,同时对于投保和理赔细则多数车主也是比较含糊。

注意:汽车全险未必包含涉水险

多数车主认为购买汽车全险就包含了汽车的涉水险,其实不然,与玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃险一样,涉水险属于车损险的附加险,因涉水险事故发生频率高、风险大,故不少保险公司亦不愿推广涉水险,一般在购买保险是很少提及。

业内人士解释,车辆涉水行驶而导致发动机损坏后赔偿金额大,少则数万,多则数十万。相较之下,涉水险保费相对低廉,费率仅有车损主险费率的5%,如果一辆10万元的机动车,附加涉水险标准保费大约在100元左右。同时,加上涉水险的定损非常有难度,对于强行涉水很难界定,容易造成骗保现象。所以,保险公司出于自身经营效益的考虑,往往不愿推广涉水险或拒绝承保涉水险。

太平洋保险工作人员介绍,“涉水险”不能单独购买,只有上了车损险以后才能购买。消费者在购买“涉水险”时,仔细检查保单上的保险项目,确保有“涉水险”或“发动机特别损失险”,同时针对此险种的理赔细则条款要仔细阅读。

涉水后二次启动 各家保险公司理赔说法不同

针对于发动机在水中二次启动后造成的损失是否理赔,各家保险公司有不同的说法,其中太平洋财险在接受采访时表示:涉水险主要是保护发动机的,它是指保险责任人、合法驾驶人在积水路面涉水行驶,导致发动机受损的情况,它是在保险范围内给赔付的。也就是说无论有没有在水中二次打火,只要发动机在水中起动导致受损的就在可赔付的保险责任范围内。

同样,人保财险也表示:发动机进水是可以走涉水险的,发动机在水中起动导致发动机受损是属于保险责任范围内的,保险公司会赔偿一定数量的赔偿金。

不过平安财险的解释是:车子被水淹,致使行驶中的发动机损坏是可以被赔偿的,但在水中二次打火造成发动机的损失,是不予赔偿的。因为在发动机熄火后,二次打火对发动机损害会更严重,这样就会把发动机的损失扩大化。对于被损坏的发动机只能修复不能进行更换的说法,保险公司回应称一般情况下只能以修复为主,但如果损坏太严重,修复不了再进行更换。

保险专家建议购买“涉水险”

机动车全险包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等几个主要险种。其中车损险中注明,保险范围包括暴雨、洪水等,但免责条款又注明:保险车辆因遭水淹或因涉水行驶致使发动机损坏的,保险公司方面免责。“两种说法相互矛盾,是保险公司为防止在没有发生自然灾害情况下,有些车主冒险涉水驾驶的风险。”业内人士提到,“最直观的理解就是如果车辆在静止状态下被水淹,一般不会造成发动机内部损坏,车主只要投保车损险,保险公司就会对车辆的电器设备以及内饰的损失予以赔付。而一旦在行驶中涉水导致发动机进水受损,想要通过车损险赔付就不可能了,这属于涉水险的保障范围。”

所以保险专家提醒说,“我们也提醒广大消费者,尤其是新购车的消费者,不妨购买一份涉水险,以规避相关情况导致的发动机损失。”特别对于“新手上路”,对自己车辆的把控还不是很好,遇到涉水路面时出险概率可能更高。而对于已经购买车损险未购买涉水险的消费者,可咨询各家保险公司的服务热线咨询如何加保一份涉水险。消费者还需要注意的是在购买涉水险的同时,根据各公司的条款不同来看是否需购买不计免赔险。

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