合理支出车损险费用 让车主财产获得保障

多年从事保险行业的李丽告诉记者，现在车主遇到“高投低保”，车主有权要求退还多余保费。部分财险公司对车辆的折旧问题不严格执行，各家保险公司执行的车险折旧率各有差异，一般小车月折旧率在6‰。一般车龄在3年以上的家用车，即便享受不到任何折扣，保费也会与最低折扣持平甚至更少。旧车投保，则车损险费用的多少要根据车辆的折旧值确定。这一规定应该说解决了很多车主此前的疑惑，也为此类纠纷画上了句号。

王先生是一位老司机，虽然每年都按时投保车险，但一直以来也没出过什么事故，成了保险公司的优质客户。但去年发生的一件事却让王先生十分不满，原因是他不小心发生了一起比较严重的事故，虽然万幸人没怎么受伤，但车辆损失比较严重，几乎达到了报废标准。保险公司依据王先生投保的车损险进行了赔偿，但赔偿金额却要低于维修金额，原因是赔偿标准时按照他的车折旧之后计算的。王先生对此提出异议，理由是自己缴纳车损险费用时，保险公司是按照新车标准收取的，理应按照新车价值赔付。但当时的法律法规并不支持王先生的抗议，此事最后不得已不了了之。

2009年10月1日期，新《保险法》出台，针对王先生这样的情况有了明确的规定。其中第55条规定，“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”这就意味着，此后车主为车辆投保车损险时，价格可根据车辆折旧情况而定，可选择足额投保也可选择不足额投保。也就是说，如果是使用多年的旧车投保时，保额多少可根据车辆的折旧值确定，车损险费用的收取自此也有了参照依据。

比如，一辆已经使用多年的旧车，其市场评估价仅为10万元，但是其新车购置价是20万元，投保车损险费用就必须是20万元。若是不小心出了险，最高却只能赔10万元，这就是保险行业中一直为车主所诟病的“霸王行规”。专家认为，保险公司原先的这一规定显失公平，实践过程中不可避免地引发了很多纠纷。而新《保险法》实施后，如果保险公司仍然强行要求车主按照新车购置价购买车损险，即便保单已经生效，车主若事后得知仍然有权要求保险公司退还多收的保费。

针对投保折旧，保险从业人员算了一笔账：“车辆折旧按月结算，每月的折旧率为6‰，算下来，一年的折旧率为7.2%。以一辆两年车龄10万元的小轿车为例，按新车价值投保车损险保费也是一笔不小的费用。”其实，若是想清楚车损险的保费，可以不用那么麻烦，只需找到平安车险计算器，即可在1分钟内获取精准的车损险费用报价。