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要发展多层次、多支柱养老保险体系 规范发展第三支柱养老保险

今年两会上,一个词频频出现,甚至首次出现在政府工作报告中,那就是第三支柱养老保险。

今年两会上,一个词频频出现,甚至首次出现在政府工作报告中,那就是第三支柱养老保险。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出,要发展多层次、多支柱养老保险体系,规范发展第三支柱养老保险。现阶段,国家层面应尽快完善顶层设计,积极鼓励地方扩大试点,推动第三支柱养老保险加速做大做强。

所谓“第三支柱养老保险”,一般指社会养老保险(第一支柱)和企(职)业年金(第二支柱)以外的个人储蓄型养老保险,一般由商业保险机构承办。第三支柱养老保险是中国社会养老保障体系第一支柱的重要补充。现阶段,要扩大养老保险产品和金融产品的供给。通过合适的金融产品将存款、房产年金化,可快速提高中等收入群体的养老储备水平,缓解以第一支柱为主要内容的养老保障体系的压力。

面对我国日益老龄化、晚婚晚育,甚至未婚不育的多重压力,以及新生儿数量不断下降,我国的基本养老保险制度已经面临难以承受的负担。借鉴国外成熟经验,大力发展我国养老保险第三支柱已迫在眉睫。实际上,以商业养老保险为代表的养老保险第三支柱在我国已有历史。例如,年金保险终身寿险等都具有一定的储蓄和养老功能。但由于受人们观念、认知、操作程序、优惠力度等因素的影响,我国养老保险的第三支柱还处在起步阶段。此次,多种金融产品均可参与养老保险第三支柱,再度释放出养老保险第三支柱发展的积极信号。

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