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弘康人寿面临互联网保险整改大挑战

今年10月,中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于进一步规范保险机构互联网寿险业务有关事项的通知》(下列简称《通知》),迎来了对互联网寿险的有力监管。即从2022年1月1日开始,只有符合互联网寿险备案要求的产品才能通过互联网平台销售,分红保险、万能保险、投资连结保险等产品不在互联网寿险的销售范围之内。记者发现,弘康人寿保险有限公司(下列简称“弘康人寿”)仍在通过互联网销售增额寿险、投连险产品,这可能给到期之后的整改工作带来困难。

今年10月,中国银行业和保险监督管理委员会发布了《关于进一步规范保险机构互联网寿险业务有关事项的通知》(下列简称《通知》),迎来了对互联网寿险的有力监管。即从2022年1月1日开始,只有符合互联网寿险备案要求的产品才能通过互联网平台销售,分红保险万能保险投资连结保险等产品不在互联网寿险的销售范围之内。记者发现,弘康人寿保险有限公司(下列简称“弘康人寿”)仍在通过互联网销售增额寿险、投连险产品,这可能给到期之后的整改工作带来困难。

公开数据显示,自弘康人寿成立以后,分红保险、万能保险、投资连结保险等金融产品长期占据保费收入后五位。2020年弘康人寿互联网频道保费收入9.73亿元,占总保费收入的11.78%。该渠道的保费收入仅次于银行代理渠道。通知正式实施之后,将对弘康寿险保费收入产生重大影响。

《通知》指出,互联网寿险产品范围仅限于意外险健康险(护理险除外)、定期寿险、普通寿险(定期寿险除外)保险期限在10年超过的、保险期限在10年超过的普通年金保险以及中国保监会规定的其他人寿保险产品。不符合要求的互联网寿险产品不得在网上经营,产品的保险链接不得在互联网之上公开展示或直接指向。

距离《通知》之中给出的截止日期仅一个月左右。在监管要求调整存量的过渡期之内,许多不在互联网寿险销售范围之内的热门产品弘康寿险仍在销售,在线保险仍可以在各大互联网保险销售平台之上购买。这些产品包括小金罐版、小金罐·收藏版、小金牛版弘康享长鹰人寿(投资链接)。在弘康人寿官方指定产品的在线销售平台“容易保”上发现,用户仍然可以正常购买小金罐、小金罐·珍藏版、小金牛三款投连险。

此外,《通知》对保险公司销售普通人寿保险提出了更严格的要求(定期人寿保险除外)保险期限在10年超过,通过互联网购买保险期限在10年超过的普通年金保险产品,即销售上述产品的保险公司必须满足下列条件:综合偿付能力充足率超过150%,核心偿付能力不低于100%f或连续四个季度;综合偿付能力盈余连续四个季度超过30亿元;综合风险评级连续四个季度(或两年之内六个季度)在A级超过;之上一年度互联网保险业务未受到重大行政处罚;保险公司公司治理评价为B级(良好)或超过;保监会规定的其他条件。

弘康人寿第三季度偿付能力报告规定显示,其综合偿付能力充足率为153.08%,综合偿付能力盈余为11.97亿元,综合风险评级结果为B级,因此,弘康人寿不具备销售传统年金i的资格互联网之上的保险和增保寿险产品,有效期超过10年。值得注意的是弘康互联网之上寿险销售的热门产品弘康弘运连连终身寿险、弘康利多多增额终身寿险、金满意足臻享版弘康弘运增利终身寿险可能会之下架。

但是,弘康人寿客服人员表示仍然可以定期购买这三款产品,对于上述三款保险产品,公司尚未收到相关的之下架通知此外,一家保险电商平台还针对弘康人寿的寿险产品开展了感恩节促销活动。据了解,弘康人寿的相关官方渠道也没有披露上述产品的清仓时间。

弘康人寿经营的主要险种是投资连结保险、分红保险和重病保险。根据弘康人寿保险2020年年报,其九大险种的规模保费收入为117.32亿元,占总规模保费收入的80.33%。按保费收入a分类的后五大险种两全保险、重疾险、年金保险、终身寿险、定期寿险。

此外,本《通知》还对保险公司委托保险中介机构开展网上人寿保险业务提出了相关要求。保险中介机构应为国家机构。如果是投资性的在线上线之下融合(51.010,-0.58,-1.12%)开展寿险业务时,不得使用互联网寿险产品或将业务范围扩大到无分支机构的地区。

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