您的当前位置:首页 > 险种专栏 > 财产险 > 正文

非上市财险公司去年业绩亮眼

目前,已有73家非上市财险公司披露2022年第四季度偿付能力报告,合计实现净利润超过77亿元。其中,有53家公司披露车险相关经营数据,大部分公司的车均保费集中在1000元至3000元区间。

目前,已有73家非上市财险公司披露2022年第四季度偿付能力报告,合计实现净利润超过77亿元。其中,有53家公司披露车险相关经营数据,大部分公司的车均保费集中在1000元至3000元区间。

业内人士认为,随着车险自主定价系数进一步放开,险企自主定价权更加灵活,头部险企将得益于精细化的风险定价能力实现差异化客户定价,更具竞争优势,马太效应会进一步显现。

财险行业景气度较高

据中国证券报记者不完全统计,目前已有73家非上市财险公司披露2022年第四季度偿付能力报告。2022年全年,这73家非上市财险公司合计实现净利润超过77亿元,同比增长约九成。

其中,有54家公司实现盈利,英大财险、中华联合财险、鼎和财险的净利润均超10亿元,国寿财险、华泰财险、紫金财险、阳光农险的净利润均超5亿元。有19家公司出现亏损,其中泰山财险亏损3.01亿元。

在保费收入方面,73家非上市财险公司2022年共实现保险业务收入超3700亿元。银保监会数据显示,2022年财险公司合计实现原保险保费收入1.49万亿元,同比增长8.71%。

其中,国寿财险的保险业务收入最高,为983.43亿元,中华联合财险紧随其后,为603.43亿元,华安财险、英大财险、国任财险等多家公司的保险业务收入超过百亿元。

中信建投非银金融与金融科技首席分析师赵然认为,受益于行业竞争趋缓、综改影响逐渐出清、公司持续优化亏损业务,叠加新车销售情况改善和自然灾害发生率同比偏少等外生因素影响,2022年财险行业呈现出较高景气度。

车险业务占据半壁江山

作为财险领域的一大重要业务,车险业务一直是财险公司竞争的重要领域。据中国证券报记者不完全统计,73家非上市财险公司中,有53家公司披露车险相关经营数据,这53家公司2022年车险签单保费合计超过1700亿元,大部分公司的全年车险业务占比较2022年一季度有所上升。

从车均保费来看,已披露相关数据的财险公司2022年末车均保费差距较大,最低的仅611.62元,最高的接近7000元。从区间来看,超过40家公司的车均保费集中在1000元至3000元区间,6家公司的车均保费在3000元以上,4家公司车均保费低于1000元。

银保监会数据显示,2022年车险原保险保费收入为8210亿元,占财险机构原保费收入的55.22%,同比增长5.62%。而2021年车险原保险保费收入为7773亿元,同比下降5.72%。

值得一提的是,车险综改两年多以来,消费者车均保费显著下降。银保监会数据显示,车险改革实施以来,“降价、增保、提质”的阶段性目标已基本实现,广大消费者获得了实实在在的改革红利。截至2022年6月底,消费者车均保费为2784元,较改革前大幅下降21%,87%的消费者保费支出下降,为车险消费者减少支出2500亿元以上。

车险定价或更加市场化

近期,中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》明确,商业车险自主定价系数的浮动范围扩大为0.5至1.5。自主定价系数的进一步调整是否会使保费下降,成为车主关注的话题。

业内人士介绍,车险综改后,商业车险的价格主要受车型基础保费、商业车险平均无赔款优待系数、交通违法系数、公司自主系数等因素影响。前三项系数为行业通用,公司自主系数由各公司厘定。此举将使车险定价更加市场化,驾驶习惯良好的优质车主有望享受降价待遇。

“进一步放开定价自主权有助于车险企业灵活定价,提高风险与保费匹配度。”华创证券非银金融首席分析师徐康表示,针对高风险类的车险产品,打开定价系数上限,有助于车险企业设计更符合高风险类出险赔付率的产品,扩大产品覆盖面,丰富车险产品体系。

国泰君安证券非银金融首席分析师刘欣琦认为,考虑到2022年车险行业实现承保盈利,保险公司准备金充足度普遍较高,预计将把握自主定价系数放开的机遇适度进行车险保费降价,短期将对保费收入和承保盈利造成负面影响。长期看,中小险企无序降价的可持续性较低,行业终将回归理性,头部险企将得益于精细化的风险定价能力,实现差异化客户定价,更具竞争优势,马太效应料进一步显现。

来源:中国证券报·中证网 作者:陈露

温馨提示:长江期货:“保险+期货”模式已成为服务“三农”的重要抓手。最新动态随时看,请关注金投网APP

相关推荐

免责声明本文来自第三方投稿,投稿人在金投网发表的所有信息(包括但不限于文字、视频、音频、数据及图表)仅代表个人观点,不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,版权归属于原作者,如无意侵犯媒体或个人知识产权,请来电或致函告之,本站将在第一时间处理。金投网发布此文目的在于促进信息交流,不存在盈利性目的,此文观点与本站立场无关,不承担任何责任。未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作风险自担。侵权及不实信息举报邮箱至:tousu@cngold.org。

保险频道INSURANCE.CNGOLD.ORG