洞察消费者需求 险企热议保险产品创新趋势与路径

当下，在中国经济社会迈向高质量发展的新阶段，创新已经成为各行各业前进路上的重要驱动引擎。对于正处在深度转型期的保险行业来说，产品创新在推动市场拓展、带动公司经营方面的作用愈发凸显。

日前，在“守正与突围——2023保险产品创新大会”上，与会嘉宾围绕当前保险产品创新趋势与路径展开探讨。针对保险产品的创新发展趋势，中国精算师协会标准部负责人于璐称，与海外成熟市场相比，我国保险产品数量众多、更新频繁，真正带来保费、创造利润的产品仍较为集中。“同时，消费者需求较为强烈的领域缺乏配套基础设施建设，制约保险产品发展。”于璐提出，相关领域的配套标准尚需进一步提升、保障型产品的定价基础尚需进一步完善、与上下游行业的结合尚需进一步加强。

“真正好的产品是建立在客户的洞察基础上。”友邦人寿首席客户官姜利民表示，随着经济的发展，人口结构在变，客户需求在变。他认为，产品开发的第一步一定是深度地了解市场和产品想要触达的客户。通过定量、定向的调研确定客户痛点极为重要。产品开发不是一个部门的事情，而是需要联合客户部门、渠道部门、精算部门、风控部门等一起打破壁垒，才有机会做出好的产品。

太平人寿总精算师林端鸿也表达了同样的观点，“创新的根源在于对客户需求的深刻洞察。”他表示，产品创新的着力点要逐渐从标准化产品本身外延到服务的差异化上，紧扣消费者的需求，将产品和服务有机结合。

此外，会上，复旦大学风险管理与保险学系主任、复旦大学中国保险与社会安全研究中心主任许闲发布了《2023中国保险市场产品发展洞察报告》。该报告通过研究监管政策、分析市场保险产品数据，梳理当前中国保险市场产品现状与行业发展趋势，并对保险产品高质量发展提出可行性建议。报告建议，在保险产品方面，降低投保理赔门槛，积极应对预定利率下调，保障客户利益。例如，从健康险角度，放松投保限制，扩大保障客群；从意外险角度，适当放松理赔限制长期险：可采取“保证+浮动收益”应对预定利率下调。

来源：中国证券报·中证网 作者：董安琪

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