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持续强降雨致车辆涉水受损 保险怎么赔?

根据行业示范条款,雷击、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成的车辆直接损失,都在“车损险”赔付范围。不过,并非所有因暴雨所致的车损都能得到赔偿,这涉及车损险的除外责任。

今夏以来,不少地方出现持续强降雨,大量机动车被水淹或涉水行驶后受损。银保监会发出保险消费提示:关注汛期气象和出行信息,准确理解各类车险保险范围。

目前,商业车险条款以行业示范条款为主,公司创新型条款为辅。行业示范条款中,主险“机动车损失保险”(简称“车损险”)和附加险“发动机涉水损失险”(简称“涉水险”)与车辆涉水损失有关,后者不能独立投保。

根据行业示范条款,雷击、暴雨、洪水、龙卷风、 冰雹、 台风、热带风暴造成的车辆直接损失,都在“车损险”赔付范围。不过,并非所有因暴雨所致的车损都能得到赔偿,这涉及车损险的除外责任。银保监会有关人士介绍,目前江西、湖北、宁波、深圳等四个地区的车损险,保险责任已包含发动机的涉水损失。但在其他地区,想保障由于发动机进水导致的车损,除了投保车损险,还要附加投保涉水险。

但即使投保了涉水险,也未必都能得到理赔。千万要注意,车辆在行驶时涉水熄火,发动机损坏的概率为50%;但如果熄火后再次点火,那么发动机肯定要受损。由于强行打火造成的发动机损坏,保险公司不予赔偿。

据了解,各保险公司的涉水险还有15%—20%的绝对免赔率。也就是说,即使是买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔附加险,发动机损失最多能获得80%—85%赔偿。

如何能获得全额赔付呢?车损险、涉水险,及其各自附带的“不计免赔险”,四样一个都不能少。业内人士建议,车主可通过缩短主险投保时间的方法,季节性购买涉水险。比如,设定车损险的时间为4个月,此期间购买主险时搭配涉水险,之后续保则去掉这个险种,这样既有保障又能节省部分开支。

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