01养老金发放在未来可能会有缺口，你会怎么样？

世界人口老龄化加剧，你有想过，几十年后，每1.31个人就需要赡养一个老人吗？幸好我们有养老金。这个时候如果有人告诉你，养老金发放在未来可能会有缺口，你会怎么样？

老龄化的要求是60岁以上10%既然要避免老龄化，总人口就要变为老人的10倍以上。要知道现在人均预期寿命可是76岁，不是建国前的40多岁啊。

02人口老龄化是否是计划生育的结果导向？

金投网小编认识的一个阿姨就是基层的计生工作者，三十年经验，她告诉我我们老家那有的人家徒四壁也依旧照生不误，为了什么？养儿防老。

况且大多数没有教育背景的家庭坚信只有儿子才是家里人，女儿只是泼出去的水，而人口老龄化绝非计生一家之错，青壮年的减少减轻了教育压力，能够以国家的资源培育更多高精尖人才，老龄化的确是问题，但更多的部分是在几十年前的造人大潮。

所以我们还是要感谢当时的计划生育，如果当时没有实行计划生育，至少要多生三亿人，那时候估计吃饭都吃不上了。

人力资源和社会保障部部长尹蔚民的报告说，我国职工养老保险的抚养比是3.04：1，也就是3个人养1个人；到了2020年为2.94：1；到2050年这个数字将下降到1.3：1。这不是中国独有的问题，2050年，世界将有八千万65岁以上老年人，这个数字是现在的两倍。

要保障人民老有所依，政策上提出“医养结合”，大概能解决很大一部分的基本问题，是国家努力的方向。有医保政策上，有养老金，实现老有所养是不是会轻松很多？

03养老金账户能否支撑？钱从何来？

清华大学最新发布的一项报告显示，养老保险基金已出现当期的资金缺口，并动用累计结余来“保发放”，这意味着养老保险已经进入三级风险区（最高风险评级是四级）。

这已不是学者第一次发出这样的警示。去年末，中国社科院社会保险研究所所长郑秉文执笔的《中国养老金发展报告2016》中提出，2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额(即“空账”)达到47144亿元，而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有35345亿，这表明城镇职工基本养老保险制度资产和负债之间缺口会越来越大，预计在不久将来，基金累计结余将会被耗尽。

养老金并轨尘埃落定，与此密切相关的延迟退休争议声再起。根据全国老龄办数据，2020年全国老年人口将达2.48亿，老龄化水平为17％。中国社科院发布报告称，2011年养老金收不抵支的省份有14个，2012年扩大为19个。面对日益加速的人口老龄化，养老金账户能否支撑？钱从何来？

延迟退休一直以来都被认为是解决养老金收支缺口、缓解劳动力不足、应对人口老龄化等问题的“灵丹妙药”。一延迟退休议题是否提上日程？根据国务院１４日公布的机关事业单位工作人员养老保险制度改革方案，近四千万机关事业单位人员告别“免缴费”时代，也意味着中国养老“双轨制”正式终结。

有研究显示，退休年龄每延迟一年，养老统筹基金可增长40亿元，减支160亿元，减缓基金缺口200亿元。

面对养老金缺口，国家的对策一方面是延迟退休年龄，一方面养老金入市。养老金入市短期肯定是利空长期是利好，总量3.5万亿的养老金，按照30%的比例，将带动逾万亿长期资金入市，长期肯定是一个利好。并且最关键的是，养老金一旦入场也是对投资者心理的一个刺激，帮助他们调整心态，对整个市场都会起到带动的作用。

04老百姓要如何面对养老金出现缺口的事实呢？

那么我们普通老百姓要如何面对养老金出现缺口的事实呢？该怎么准备退休金？

准备退休金很简单，就是多攒钱，然后把钱换成合适的资产退休后再花。攒钱没什么可说的，如果你真的明白今后退休看病会有多难，就仔细检查自己有没有什么能节省的开支吧。现在感到手头宽裕，很可能是没到花钱的时候。

攒下的钱放在哪里是个麻烦。肯定要留一部分现金在手里买理财产品，可是这样对抗通货膨胀的能力比较差，要适当考虑基金、股票、房地产等长期资产。考虑到国内股市这个情况，如果手头钱比较多，应该分一部分放到美国股市上去。毕竟退休金赌的是未来几十年的经济状况，只有大量优质的企业才能撑起一个国家的股市，不能靠炒股的股民。

房地产显然也到了拐点。如果是北上广等一线城市的房子，不用太担心，只要这些超级城市还在吸引全国的年轻人，房价和房租就不会有什么大问题。如果是二线城市的房子，看看近一年的行情自求多福吧，未来到哪儿去找这么多人来住这些房子呢。

还有一个办法是多生孩子。说是多生，只是和计划生育的独生子女相比，生两个孩子这样本来正常的事情，在我国就算多生。我和我夫人是双独，已经能深深体会到家庭的压力。如果现在不咬牙生两个拉扯大，这种赡养压力会继续加倍传导到下一代。当然，这事还需要考虑教育等各种因素，经济账只是一部分。