01万能险为什么叫万能险?
万能险,这个名字是从国外翻译过来的。英文名称是universal life insurance,从名称你可以看到,翻译为通用型人寿保险更为合适。但是最初引进的人给起了“万能”这么一个有误导性的名字,就沿用下来了。
因为这个名字,使很多人对这类保险产生了误解。
万能险进入我国是在2000年,之后的发展总体快速稳定。2016年,我国万能险占总保费的份额是31.4%。
之所以称为“万能险”,并不是因为它是万能的保险或能保万种风险,而是因为它具备两大灵活特性:
一、投保人交费比较灵活——有钱可以多交,没钱可以少交;可以一下子交完,也可以分着交。
二、万能险保额可以灵活调整,可以高一点,也可以低一点。
在专业角度看起来,万能险只适合预算很高、且自己投资投得非常牛逼的人士。
02万能险是庞氏骗局,还是未来的保障?
金投网小编认为,对于万能险,其实你可以理解为,当你交了保费之后,保险公司先拿走自己的手续费,然后把剩下的钱在银行里帮你开了个理财帐户。然后保险公司会问你,你要什么保障呢?
你这个时候可以说,我要重疾!我要意外!我要住院!我要XXX……!保险公司就会告诉你,好的!满足你!你要多少额度?你又可以要求,我要重疾XX万,意外XX万……然后保险公司根据你的要求,从他给你开的帐户当中,扣走相应的保障成本。
因为帐户是保险公司替你开的,所以,帐户里的钱都是你的,你有权随时拿走。而且,因为有了这个帐户,所以你可以在帐户额度充足的情况下,随时跟保险公司要求我要加XX保险!我要加XX额度!经保险公司审核同意后,这些要求都是可以的。
03万能险保费能说不交就不交吗?
可能看了上面的,有人会说随时交保费多好啊,那我想交就交,不想交就不交,可以不?可以,当然可以。
但是,还是建议一直交下去。
因为保险本身,是人年轻的时候为年老的时候做准备,你为自己规划了50万的保额,就说明你认为自己生病了是需要50万的。如果你今年25岁,你预估50岁要用这笔钱,不算利息,你就是要每年交上2万元的,算上利息可能少点,大概1.5万左右吧。
这笔钱是算死的,你早不拿晚拿,反正你50岁要拿到50万,成本就是这么多,你不放进去,没人会帮你放进去的。今年少放了,以后就要多放,就是这么简单的道理。而且,通常情况下,万能险是赔帐户余额或保额两者较大者,假如你帐户余额是10万,保额50万,出险时保险公司赔两者较大者,就是赔50万。但是实际上,因为你帐户有10万,所以相当于保险公司赔付了50-10=40万。
所以,他承担的风险是40万,那么在保险公司从你帐户里划钱的时候也会按照40万来划。同理,如果你帐户有20万,保额不变,保险公司从你帐户划钱的时候就按30万来划。
也就是说,你的帐户余额越多,保险公司从你帐户划走的钱越少。这也是为什么万能险计划书中,风险保费在高中低三档利率演示的情况下是越来越多的原因。因为利率假设的低,你帐户余额就少,余额少,保险公司收风险保费就多。
04万能险当然不是庞氏骗局!
万能险当然不是庞氏骗局!
万能险当然不是庞氏骗局!
万能险当然不是庞氏骗局!(重要的话说三遍)
买万能是可以的,但是要注意合理规划自己的保额,强制自己按期交纳保费。这类产品如果附加上重疾等保障还是不错的。
还有互联网上有一些一年期的短期万能,给一个超高的利率(7%-8%,甚至更高),如果你当成定期存款的替代品,也可以选择,毕竟保险公司的安全系数并不比银行。
最后希望还是能扭转一下大家的观念。大家都了解了保险是一个重要的东西,然而,很多人还是认为保险就是一个消费品,代理人只是一个销售人员。
其实不是这样的。代理人承担着很多琐碎但是重要的责任——除了在购买保险的过程之中处理各种文件材料和专业问题,还要在很长的时间——有可能是几十年甚至是一辈子的时间里跟进客户的理赔、分红、帮助客户向保险公司申诉,处理其他大小事项。
这是一个长期的服务,代理人与客户家庭也是一个长期的共同成长的关系。所以选择一个专业、贴心的代理人有的时候比选产品更重要。保险业不是关于产品的事业,而是关于人的事业。
所以大家不要再总觉得保险代理人是骗子,万能险是骗局了,有句话怎么说来着,买对了保险,情人节每天都过。
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