财产保险与人寿保险有什么区别-第3页

财产险除个别灾年受损较多，或除个别特约保险危险程度集中而制订的费率较高外，一般的险种灾害损失率较低，保险期限又较短，因而保险费率亦较低。人寿保险情况就不同，不少长期性业务的死亡率逐年上升，加以费率中含有储蓄因素，最终将通过各种方式予以返回，因而寿险费率相对高于非寿险。

从商业模式上来说，本质上其实人身险和财险是没有区别的，一般都要依靠获取承保盈利来实现较高的ROE，不同之处仅仅在于寿险利润的实现持续时间较长，取决于很多未来的变化，特别是投资收益率的变化。而财险的钱属于当期即可确认，赚到了就是赚到了。同时财险对保费增长的依赖性要相对低一些。

在一定程度上，不论是财险还是寿险，承保端的利润通过企业通过努力有可能实现的，而投资端的利润率则很难做出差异化，需要仰赖巴菲特那样的天才。

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