在保险这一行干久了,展业过程中,经常碰到朋友问我,保险到底该怎么买?买多少合适?要回答这个问题,我觉得比较棘手。
在保险这一行干久了,展业过程中,经常碰到朋友问我,保险到底该怎么买?买多少合适?要回答这个问题,我觉得比较棘手。
保险是转嫁风险,降低经济损失的一种手段;保险产品实际上是一种在遭遇风险后,降低风险损失的解决方案。单一产品是单一解决方案;产品组合是综合解决方案。每个人,每个家庭所面临的情况是不同的,存在的风险隐患也就不同。因此,在针对具体的个人或家庭购买保险时,通过组合和配置,这种方案可以具有很强的个性化特征。
如果已经参加了社会保险,并且缴存基数较高,那么,在养老和住院医疗方面基本可以满足需要,这时,应该重点考虑的是:关于人身意外的商业保险,因为很多人身意外伤害是不能通过社会保险取得补偿和费用报销的;
关于医疗门诊和住院津贴方面的商业保险,因为社会保险对门诊费用的报销比例和额度都有限制;而住院津贴可以进一步提高你获得的补偿。
如果参加了社会保险,但缴存基数较低,则在增加人身意外和医疗门诊、住院津贴商业险的同时,还可以适当购买一些养老险或者年金险,保证老年生活的品质不会有太大的下降。
如果没有参加社会保险,首先应该考虑的是重大疾病医疗保险,因为“医疗费用高”已是现在不争的事实;其次应该考虑的是养老保险或年金保险,保证老年生活的平稳。然后再酌情给自己增加人身意外伤害和一些医疗津贴型的保险产品。
如果是一个家庭购买保险,在经济条件允许的情况下,当然是"大人、小孩都保全“最好;若不能全面照顾,则应该采取”大人防病、养老;小孩重在防病“的原则,并适当增加意外伤害和医疗门诊等品种。
对保险应该有正确的认识,购买保险产品要量力而行。不能把保险的功用”神化“,那是保险销售员为了把产品推销出去的说辞;如果把取得”防祸减损“手段,当成”发家致富“的途径,弄成了自己或者家庭的负担,则不仅大可不必,甚至是对保险的误解。
不要迷信品牌。保险理赔的依据是条款,和公司品牌、规模或者其它的,实际上没有关系。因此,在买保险产品时,不要听推销人员给你”吹嘘“,要实实在在看看条款,不清楚的地方弄清楚,你买的产品是”保什么的?保多少?赔付条件是什么?有没有豁免等其它权益?“,这才是对自己、对家人负责的态度。
要长短结合,才能相得益彰。养老、年金等产品,可以选择长一点的缴费期限,这样可以减小每个缴费期的压力;疾病医疗保险,可以选择一份长期的主要产品,不同时期搭配一些短期的卡式产品作为补充,尤其是对小孩子,经济实用。
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