保险公司是怎么核保的

核保，顾名思义，审核是否接受投保人投保申请。习惯网上买保险的人可能对核保没感觉，好像三下五除二就投保成功了，没人要求审核。那保险公司是怎么核保的呢？

其实不然，保险公司只不过做了人群细分而已，网上的健康告知要求比较严格，一般只有标准体才能符合。点个“否”，就完全进不了投保流程了。

保险公司如何核保？核保手册很重要

核保类似银行贷款审核的风控，目的是筛选排查风险。为了规范化核保，每个公司都有自己的核保手册，核保结论都要参照核保手册。

核保手册的母本来源于再保险公司，再保险公司就是保险公司的保险公司。再保险公司编写了核保手册的母本，各家公司根据自己公司的情况适当地调整。

核保结论有5种，最好的是按标准体无条件承保，非标准体的话就要被加费、除外或延期，甚至是被拒保。

标准体，简而言之就是符合保险产品的健康告知要求，不用附加任何条件直接就能保。

每个保险公司都有自己的一个模型，计算什么程度的非标准体要加费，严重到什么程度就拒保，哪些情况可以除外承保，哪些情况要延期。

医生都说没事，为啥核保却通不过？