从四个方面看意外险

在所有保险产品中，意外险可谓最“平易近人”的一类产品了，加上投保费用也较低，因此受到很多消费者的关注。但小编也发现，有些消费者对意外险的理解是不太准确的，今天与大家一起从四个方面看意外险。

第一点：意外险分两种

意外险分两种？是的，一种为意外伤害险，另一种为意外医疗险。这两种险，虽同为意外险，但在对因意外事故引起的伤害进行赔付时差别很大。

通俗点解释，意外伤害险主要是负责“人”的，保险责任通常包含意外身故和意外伤残，比如发生意外事故了，在烧伤、残疾、死亡等条件下，保险公司予以赔付，被保险人（或受益人）一次性拿到约定的保险金，属于一次给付型。

而意外医疗险呢？它是管“医”的，保障范围通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等。比如：当投保人磕了碰了烫了的，那意外门诊就能报销，如果严重到住院了，也在额度内进行报销，不过，如果消费者买了医疗险，就重叠了。

因此，意外医疗险一般是作为意外险的附加险种，对意外引发的医疗费用单独给付，消费者选购时注意看好门诊和住院的报销额度。

第二点：意外险的“意外”有其严格定义

面对意外险，可能消费者第一印象就是：它是负责对日常生活中发生的意外进行赔付的。其实，这样理解不是完全正确，因为意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不尽相同的、有其特殊的范围。

通常，在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。因此，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件才构成意外险责任范围内的意外伤害，缺少任何一个要件，保险公司将不予赔付。