90后小夫妻怎么给全家人买保险-第2页

3. 身故风险

天有不测风云，两夫妻抚养孩子，万一其中一个发生不测，家庭收入立马大打折扣。房贷、教育支出、双方父母的养老，方方面面都是问题。

二、一个典型案例

上面说的风险都是客观存在的，而90后被众多贩卖焦虑的文章裹挟已久，很多也已经拥有了较强的危机意识和保险意识。

但买保险也是有学问的，如果病急乱投医，瞎买一通，就很有可能花双倍的钱买到打了折扣的保障。我们来看一个例子：

小A是一位年轻的妈妈，前阵子宝宝出生，正好卖保险的同学来探望她，二人聊得不错，于是小A就从同学手上买了一堆保险。给孩子买了50万保额的终身寿险，还附带了50万重疾（和寿险共享保额），20万长期意外险，年交保费一万二。给自己和老公买了保障30年的意外险，保额5万，每年交2800，连交10年，60岁后没出险返还保费。同学还告诉她可以给自己和老公买重疾险，但小A觉得太贵了，就没买。

这个方案有什么问题呢？问题颇多：

1.大人保障严重不足，两个成年人既没有重疾险也没有医疗险。如果小A或她的先生任何一人因病住院，这些保险不会赔一分钱，完全起不到保障作用。

意外险保额5万不算高，完全没必要买定期返还型保险，一年期意外险相对来说合适许多。

2.孩子的寿险保额过高，寿险的本意是弥补家庭成员身故后无人养家的风险，但刚出生的宝宝没有养家的压力，配置50万保额的终身寿险完全没有必要。

而且寿险的保额和重疾险共用，就意味着患重疾赔付后，身故就不能赔付了，与分开购买的保障程度完全不同。