互联网保险靠谱吗-第4页

第一个就是线上核保，存在很多隐患。

前面我们也提到了，互联网保险产品之所以设计得比较简单，就是担心用户在阅读条款的时候，可能会产生歧义，导致产生理赔纠纷。但即便互联网保险产品已经设计得相对简单了，这种问题依然会存在。没有专业的保险顾问帮你解释条款，大多数人购买的时候也不认真看，就可能在理赔环节埋下隐患。

举一个真实的例子，2018年有一位施先生购买了一款健康险，电子保单显示只要支付1526块钱就能享受一年的医疗保障，保额设定为300万元。

2018年的时候施先生身体健康，没有发生理赔，2019年他继续续保，后来因为冠心病住院，花了3万多医药费，这个时候去理赔，保险公司却告诉他，整理材料时发现他在30年前曾患乙肝，虽然后来痊愈了，但依然属于“对既往病情未作如实告知”，并以此为由拒赔，并终止了合同。

你看，这就是在核保过程中，可能存在偏差，我们在线下核保的时候，保险顾问会在旁边辅助你回答问卷，还会口头问你很多问题，但在线上核保的时候，你可能都想不起来30年前还患过乙肝，也不知道主动要告知这一项，很可能就忽略过去了。

这是第一个原因，也是最重要的一个原因。

第二个原因是关于续保，因为互联网保险目前还不太稳定，虽然可以一年一年地续保，但你并不知道什么时候这个产品就可能被下架，这就不利于你建立一个长期稳定的防守体系。

第三个原因是，虽然很多人购买保险，仅仅是为了防范风险。但在后面我会提到，其实保险背后还包括了一整套服务，如果在线上购买的话，就不利于你享受到这些服务。