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保险公司未发出拒赔通知书是否承担保险责任

速威运输有限公司在中洲财产保险股份有限公司(以下简称保险公司)为其车辆投保了机动车保险。某日,速威运输公司驾驶员因躲避相关车辆,采取紧急制动,受惯性作用致使所载货物向前滑移冲撞驾驶室,发生车辆事故。经公安局交警部门认定,事故主要原因是车辆违反装载安全规定,运输公司负事故的全部责任。速威运输公司向保险公司申请理赔,保险公司核定了车辆损失,未向速威运输公司送达书面拒赔通知书,并拒绝赔偿。

基本案情

速威运输有限公司在中洲财产保险股份有限公司(以下简称保险公司)为其车辆投保了机动车保险。某日,速威运输公司驾驶员因躲避相关车辆,采取紧急制动,受惯性作用致使所载货物向前滑移冲撞驾驶室,发生车辆事故。

经公安局交警部门认定,事故主要原因是车辆违反装载安全规定,运输公司负事故的全部责任。速威运输公司向保险公司申请理赔,保险公司核定了车辆损失,未向速威运输公司送达书面拒赔通知书,并拒绝赔偿。

分歧

对该案有两种不同观点

一种观点认为,保险法第二十四条规定:“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后,对不属于保险责任的,应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书,并说明理由。”保险公司对速威运输公司的投保车辆损失进行核定后,未在法定期限内向运输公司发出拒绝赔偿通知书,违反了法律强制性规定,应当承担相应的法律后果。

另一种观点认为,机动车行驶过程中采取紧急制动属较为普遍的情形,如果装载货物符合安全规定,必然不会发生所载货物向前滑移冲撞驾驶室的后果。本案事故中,被保险人一方违反安全装载规定,从而导致所载货物向前滑移冲撞驾驶室,致被保险车辆受损,不符合保险条款第四条所列明的构成保险责任的六种情形中的任何一种,符合保险条款第八条第四项“因违反安全装载规定导致保险事故发生的,保险人不承担赔偿责任”的规定,因而本案不构成保险责任。保险公司应免责。

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