你懂不懂保险 保险应该怎么买？-第3页

人寿险—身故后赔付：寿险建议一般收入家庭选择定期纯保障性的产品就好，虽然寿险大多成分也是保障意外的，但是寿险的意外包含了疾病导致的意外，而单纯的意外是不包含疾病意外的，而且寿险相对较为便宜，可以和意外叠加赔付；当然收入较好的家庭也可以考虑买带有分红功能的寿险，但相对保费较贵！

子女方面：要保重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。

家中老人：在享有退休金和社保的情况下，可以购买意外险、医疗险。而其他如大病险等费用较高，对年龄的限制也较为严格，不建议购买！

二、买多少合适？

购买保险的时候到底保费可以占据一个家庭多少是一个难题，大多数的保险经纪人及一些理财规划师会建议占到家庭收入的5%-10%左右，这种说法虽然是合理的，但过于简单。

最好的办法是，根据你保障的目的以及你家庭未来需要的资金，以此来确定保障额度：

总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额。

例：一对夫妻目前的年收入为20万，日常支出以1年8万来计算，10年共计80万，加上70万房贷，再减去现金类的资产。如果没有现金资产，则四大类保险的总保额大约需要达到150万左右，在加上通货膨胀、物价增长等因素的影响，保额相对还需要大一些。

三、买保险需要注意哪些细节

购买保险的时候一般有犹豫期，意思就是说，投保人在收到保险合同后的10天(银行保险渠道为15天，2017年市面上新出的重疾、医疗犹豫期增加到了15天、20天)内，如果不同意保险合同的内容或者不想要了，都可以申请退保，在犹豫退保基本没有损失，一旦超多犹豫期，退保产品的损失很大，所以购买保险在犹豫期内一定要考虑清楚！