可见,保险在家庭理财中是必不可少的基础工具,对于家庭理财来讲,不买保险是万万不能的。那么,对于每个人来说,在不同生命周期,配置保险的重点是什么呢?
(2)退休前期。退休前期是指55~60岁这一阶段。在这一阶段,孩子已经完成大学学业,参加工作,经济开始独立。此时,家庭收入丰厚,支出减少,没有负债,财务状况良好。这一时期,最重要的是准备好养老金,然后是在力所能及的情况下为子女准备适当的婚嫁费用。这个时期,在资产组合中要逐渐减少风险性投资的比重,增加安全性投资的比重,获取安全、稳定的投资收益。
老年期
老年期是指60岁以上的时期,也是退休期。进入退休期,家庭的收入减少,而休闲和医疗费用增加,其他费用减少。此时,家庭的风险承受能力下降,对资金的安全性要求远高于收益性,因此,在资产配置上要进一步降低凤险,进一步减少风险性投资的比重,甚至不进行风险性投资。在拥有足够养老金的前提下,可以投保终身寿险,作好财产传承规划。
人生不同时期的保险重点:
(1)青年时期的保险重点以保障型保险为主,比如定期寿险、重大疾病保险、意外伤害保险、房屋贷款保险,然后是为孩子投保储蓄型的教育保险等。
(2)中年时期的保险重点以保障型保险和储蓄型保险并重,包括定期寿险、重大疾病保险、医疗保险、养老保险;适当购买投资型保险,比如投资连结保险,变额年金保险等。
(3)老年时期的保险重点是终身寿险。
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