高端医疗险虽然冠以“高端”的名称,却是“保额/保费”比最高的医疗保险;由于理赔时限制少,高端医疗险也可以说是性价比最高的医疗保险,那如何选择高端医疗保险?
保费的增长幅度比较容易忽略,小小的差别在十至二十年的复利及积累后就会产生较大影响。保费增长幅度有两方面,一个是随着年龄增长,每年保费会上升2-4%;一个是随着医疗费通胀,保费及保额整体调高。前者可以自行对照保费表计算,后者则比较难判断,可以了解该保险过去的保费调整历史(新产品更是连历史都没有)。
05器官移植/肾透析/癌症新疗法
有的高端医疗会设有器官移植的理赔最高限额,而有的则会只理赔器官移植接受方的医疗费,不保器官提供方的的医疗费(这部分往往也需要器官接受方承担)、或是器官保存运输的费用。
肾透析除入院透析外,还应该包括院外/门诊透析。
随着癌症疗法日(越)新(来)月(越)异(贵),选择高端医疗险时需注意靶向治疗、免疫疗法等新型(只有十几年历史……)疗法是否包含在该保险定义的“合理”医疗范围内。
06私家看护/出院后服务
私家看护,指只照顾一个病人的、有护士专业水平的护理人员,高端医疗险一般对私家看护理赔有天数限制,例如一年最多赔30天,天数越多则更优。
在住院期间,绝大多数花销都能全数理赔,而离开医院后的服务才是高端医疗险的分化和加分项。出院后的复诊、康复治疗、心理辅导、面容修复、上门私家看护、甚至临终护理,各高端医疗险会有不同的理赔标准。
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