高端医疗险虽然冠以“高端”的名称,却是“保额/保费”比最高的医疗保险;由于理赔时限制少,高端医疗险也可以说是性价比最高的医疗保险,那如何选择高端医疗保险?
07X光、CT、核磁共振等检查
在做完这些检查后,如果并不需要入院治疗,有的医疗险就可能不赔偿;除非保险写明:可理赔医生建议做的检查。
08中医/替代疗法
(指未被西医官方认可的疗法)
中医及替代疗法一般不保或是有理赔限额,如果看重这方面,就需要找相关理赔限额更高的医疗险。
如何选择高端医疗保险?
09门诊/分娩/牙科保险
这三种保险有时会跟高端医疗险绑定,加重了保费负担,能够灵活不附加这些项目的医疗险更优。
跟高端医疗险配套的门诊险比普通门诊险贵许多,不建议附加。如果真的需要门诊险,可以另外买一份普通门诊险作为补充。实际上,即使是便宜的普通门诊险,由于其理赔限制多,可能也需要一年看十次病才回本,健康的青、壮年人谨(不)慎(必)购买。
分娩险,保障的是怀孕期间、分娩中、甚至新生儿的风险,保费高,一般有一年等候期(指购买一年后才能第一次理赔,也就是说至少要交两年的钱才能获得孕期保障),再加上理赔限额较低(鲜有超过二十万),个人认为有点鸡肋,要因人而异。
牙科保险整体而言比较贵,每年洗牙看牙都不一定回本,也挺鸡肋。
10服务
服务的范畴很广,如批准保险直付时及理赔时是否爽快、新疗法是否能迅速更新到保障范围里、好医院是否能逐渐加到理赔医院名单里、是否随时有专人跟进、网上系统是否好用、有无专家医生推荐……实际上,服务几乎是高端医疗险最重要的一环。但对于普通消费者来说,服务很难横向比较,能做的只有尽量找成熟的保险公司和靠谱的保险代理人了。
没有哪款保险能够面面俱到,在挑选保险时,可以着重对比两三个自己在意的保障和服务,考虑自己愿意为每一个注重的方面,接受多少额外保费。对于一些不太在意的方面(如就我个人而言,不看重中医、疫苗、专家服务),就不应为了它们去接受额外的保费成本。
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