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保险分期前景可观 落地过程困难重重

现在的保险分期平台,都不愿意姓“保险”,而拼命往“分期”方向挤。

是的,保险也可以做分期了。除了纷纷涌现的创业公司,巨头、持牌机构、现金贷公司都转型过来,开始布局。保险这个弱需求产品,在分期的推动下,“起到很大的促销作用”。有人甚至提出,这是场景分期的下一个突围之地。

数据显示,2016年我国的保费收入,有3万多亿。假如保险都可以分期,这将是一块3万亿的肥沃土地。这个介入消费金融和保险之间的新玩家,将掀起怎样的波澜?

01 朦胧期大市场

目前,保险分期领域已有一个模式走通,就是“车险分期”。“好像全世界都涌进车险分期了。”深圳的一位资金方,在调研了车险市场之后,如此感叹。

车险分期的确火了。在最近的一年之中,出现不少专业做车险消费分期的平台,如钱搭档、爱分趣、喇叭分期、保分期等创业公司。最近刚获1.2亿元融资的新流数据,也推出车险分期服务。

除创业公司外,巨头也争先恐后,如京东支付、海尔金控、蚂蚁金服等都开始涉足车险分期业务。在京东金融中,已有车险分期版块,其中还特意标明“可分期”。在支付宝“保险服务”页面,可以发现蚂蚁金服推出了使用花呗分3期购买车险可免息的服务。

除了巨头的全力布局之外,持牌机构也涌入了这块市场,比如中银消费金融跟喇叭分期合作推出了车险分期产品“喇叭买单”。众安保险也有一款爆款“车险分期”,零首付,零利息,车险按月付。据业内人士透露,某家上市公司也正收购一家车险公司。

保险分期到底怎么玩?其实非常简单,一般车主买车险的价格是4000元到2万,而现在,可以直接分期购买,比如6~12期,线上申请,几分钟搞定。“这对于保险来说,是一个非常好的促销手段。”喇叭分期的项目负责人洪伟称。

保险本身就是一个弱需求产品,这种为未来投保的产品,绝不像“理财”和“借贷”一样是刚需。你付了钱,拿到的,不过是一张“保单”,而不是实打实的商品和服务。而分期的介入,让前期付款变少,用户的购买欲望自然就会增加。

实际上,保险分期并不是最近新出现的模式,很少之前就已存在。曾经很多互联网保险平台都针对自己的产品,推出了分期付款的方式。比如,众安保险就曾接入蚂蚁花呗,而花呗有分期付款的功能。但是,当时还没有独立第三方的保险分期平台出现。

“这一波涌现的浪潮,很大原因是因为现金贷监管收紧之后,大家正在四处寻觅场景,而转型过来。”多位从业者对笔者透露。他们甚至提出,这片领域,可能是场景分期的下一个突围之地。而车险成为第一个火热起来的领域,也有背后的深层逻辑。

车险市场足够大。

根据智研咨询的数据,2016年我国的保费收入有3万多亿,其中1万亿是人寿险,2万亿是财产险,而财产险中70%~80%为车险。此外,车险是刚需。交强险是国家强制缴纳的保险,不缴纳,车不予上户。因此,车险是必须购买的保险。而另一方面,车险有骗保的可能性,但骗贷的可能性不大。因为车险分期是按天计算的,所以客户一旦不还款,分期公司可立即退保。

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