公积金贷款额度不够 采用组合贷还是商转公比较划算？-第2页

3、关于商业贷款转公积金贷款的费用

商业贷款转公积金贷款，公积金中心是不收取费用的，但个人可能需要缴纳中介贷款费用，费用多少，具体要看贷款银行怎么说，这个费用一般都不是太高。

二、组合贷款、商转公，哪种方式划算？

1、小刘计算了下组合贷款和商业贷款转公积金贷款的利息，如图。(注意：小刘作为工薪阶层，采用的是等额本息的还款方式。)

2、组合贷款，贷款年限30年，产生的利息如下：

3、商业贷款，5年后，转公积金贷款，利息如下：

上图中，小刘偿还的利息为188330.49元，偿还的本金为66418.11元，剩余本金为733581.66元。商业贷款转公积金贷款后，贷款年限25万，公积金需要贷款73万多。公积金中心规定，个人贷款最高上限为60万，夫妻贷款最高上限为80万，小刘5年后转公积金贷款，如果能夫妻共同贷款，就能贷款到80万。

公积金贷款

三、组合贷款OR商转公，视具体情况而定

如果个人公积金贷款的额度比较小，不妨先采用商业贷款，等公积金余额多了，可贷款额度高了，再转为公积金贷款；如果组合贷款中，公积金贷款的比例比较高，不妨就采用组合贷款的方式，因为后期商业贷款转公积金贷款，银行不一定会同意，即使同意了，办理手续也比较麻烦；另外，商业贷款享受优惠力度比较大的人，或原商业贷款还款已接近尾声的人，没必要办理商业贷款转公积金贷款。

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