重疾险对于家庭的保障作用很大,投保重疾险的技巧也非常多,投保人面对纷繁复杂的保险条款眼花缭乱,难以抉择。
举例:30岁(男)投保重疾险,保额50万元,交费期间20年,保险期间至70周岁。
消费型重疾险:百年康惠保,,年交保费4550元,保障:100种重疾50万元,30种轻症12.5万元,轻症豁免,身故责任为现金价值。
储蓄型重疾险:新华健康无忧A款,年交保费10250元,保障:60种重疾50万元,15种轻症10万元,身故50万元。
2、关于等待期内因病患轻症的处理方式?
复星联合康乐e生、国华华瑞(支付宝)、阳光健康随e保三款产品是“重疾、轻症”保障一张合同的形式,因此等待期内若因疾病患轻症,返还保费,轻症和重疾责任均终止。而百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生、和谐健康之享这四款产品是“主险(保重疾)+附加险(保轻症)”组合的形式,因此等待期内若因疾病患轻症,轻症责任终止,返还附加险的保费,主险的重疾责任不受影响,继续有效。小编更偏向于后面四款产品的处理方式,毕竟有过疾病史、理赔史之后很难再买重疾险。
3、关于轻症是否有必要?
小编认为附加轻症的保费并不贵,且附加轻症才能享受轻症豁免的功能,经济允许的情况下,小编是推荐附加的。当然如果经济不允许,还是先确保重疾的保障。(上图案例,均有附加轻症)
4、关于最长交费期间?
对于投保长期保障型产品来说,更长的交费期间对投保人更有利,特别是在产品还有豁免条款的情况下,这种优势更加明显。
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