作为保障和收益兼顾的投连险,是不少消费者所青睐的险种。事实上,在投保投连险的时候,除了关注到其收益,也应该关注到伴随而来的风险,并引起足够重视。
金投保险网(http://insurance.cngold.org/)10月22日讯:作为保障和收益兼顾的投连险,是不少消费者所青睐的险种。事实上,在投保投连险的时候,除了关注到其收益,也应该关注到伴随而来的风险,并引起足够重视。那么,在购买投连险时,该如何自检呢?巴州保险行业协会秘书长刘萍建议,保险代理人在销售投连险时都会对投保人进行风险承受能力测评,投保人应该认真对待这一测评,如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况,以便保险公司了解投保人风险承受能力。
了解投连险
投连险实为“终身寿险+个人投资账户”的组合。从目前来看,投连险除了提供身故保障外,少数还提供意外伤残、意外医疗等保险保障。
消费者所交保费用于“投资”和“保障”两方面:在投资方面,保费在扣除初始费用后,进入独立的投资账户,由保险公司专业投资人员进行投资操作,成为投资账户价值;在保障方面,投资账户中的资金会被定期扣除风险保费,用于提供风险保障。当保险责任发生时,保险公司给付的保险金额也体现为“投资功能”和“保障功能”两部分:一部分为投资账户价值,一部分为风险保障的风险保额。
买前需风险测试
投连险具有投资风险自担、收费项目较多等特点,所以并不适合所有人投保。刘萍建议,在投保前最好能自检一下,看是否适合自己的财务状况。
第一,投保人具有一定的风险承受能力和投资经验。投连险的投资风险是由投保人自担的,投资账户若产生收益由投保人全部享有,若出现损失也由投保人全部承担。
第二,投保人要拥有一定闲置资金。投保人需要购买足够的额度,才能弥补各类管理费用支出,达到一定规模效应。
事实上,现在按照保险监管部门的要求,保险公司销售投连险时会对投保人进行风险承受能力测评;投保人应该认真对待这一测评,如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况,以便保险公司了解投保人风险承受能力。
动态关注投资账户
购买投连险前,投保人务必向销售人员索要保险条款和产品说明书,确保清楚各项费用的收取情况。购买投连险后,投保人应充分关注投资账户的状况。投连险产品通常会提供几个不同类型的投资账户供客户选择。不同类型的投资账户有不同的投资策略,与之对应的风险程度和投资收益也不同。
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