买保险为未来保驾护航 亚健康人群可买健康险-第2页

选择

医疗险：亚健康及特定人群可购买

随着社会保障机制的健全，不少市民觉得购买医疗保险意义不大，到底在什么情况下才应该选择一份医疗险呢？湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示，现实生活中风险何时降临存在太大未知性，尤其是对于亚健康的人来说，保险存在的意义在于防范风险。

买保险除了买一份心安，事实上这其中同样“有账可算”。记者在网上选择以一款中端医疗险为例，保障期为1年，补偿型险种，年度医疗保额是20万元，其中手术最高报销10万元，门诊最高1.5万元，其他小项目基本都是几百到几千不等。按照保额标准，这样一款医疗险一年需要支付2405元的保费。

“理论上来讲，如果投保人预计未来一年的医疗费高于2405元，那么就可以考虑购买了。”新华保险湖南分公司相关人士在此基础上进一步补充道，值得一提的是，医疗险也有定向险种，如牙科医疗险、妇产科医疗险等专门险种，花同样的保费，一旦选择定向医疗险的话，特定项目保额就会明显提升，产品的性价比也就随之提升。

重疾险：价格便宜，但长期投意义才大

从风险概念的角度来讲，因意外或疾病入院治疗的概率远远要高于患上重大疾病（如癌症）的概率，所以重疾险的费率水平也就比医疗险要低很多。

记者从某线上保险比价平台随机挑选了一份重疾险，以24岁、男性、20万保额等投保因子为基础，保费测算的结果为460元/年，价格不足上述医疗险的20%。

根据保险公司的规定，年龄越大，人身风险就越高，所以越年轻投保费用就越低。一名不愿透露具体姓名的业内人士坦言，对于年轻人而言，重疾的风险往往不在于此时，而是在数年甚至数十年之后，因此，重疾险要长期投意义才大。此外，投保重疾险并非病种越多越好，通常保险公司重疾险保单最多可以包括40种或更多疾病，但是96.5%的理赔仅仅集中在10种疾病上。

记者获悉，目前市面上，重疾险产品主要分为长期险种和短期险种两大品类。太平洋保险湖南分公司负责人补充道，年龄在35岁以下的市民建议按照经济情况选择短期重疾险，而年龄在40岁以上的市民，建议购买保障期较长的重疾险更为划算。

关注手机金投网（http://m.cngold.org），更多热门保险资讯随时看。