这两天关于保险、卖保险、买保险都成为了网络上的热点话题,一是因为南方地区接连发生龙卷风、洪涝灾害,面对这些天灾和意外,让不少人想到了保险。
那在当下这种情况,既然我们有长远规划呢就非常简单,我们就要去选择什么?先让自己立足于不败之地,这是最好的一个选择。
刚才我们谈到了这个族群现在手里的资金比较少,还有一个情况是现在手里是有资金,但很多人现在受到高回报率的保险产品的宣传,大家会比较注重选择投资理财型的保险。请您再谈一谈,在购买投资理财型保险的时候要注意什么?另外在处理理财型保险和保障型保险之间,应该怎么样去平衡。
答:在选择保险或选择一些投资的时候,都会有个人己见。我想通过这个话题给大家介绍一下,为什么现在很多人都去购买保险,因为什么原因去购买保险。
在保险从业工作氛围内,有一个非常好的工具,叫标准普尔,就是4、3、2、1法则。这个法则非常简单,就是把一个家庭财务收入分成100%,在这100%当中我们可以切分成10等份, 40%就是要把家庭的一个合理费用用在日常开支,衣食住行等。
30%用来投资。这个投资做什么?房产,一些股票、基金、证券,乃至炒期货等等。这30%是有风险性的,因为这种风险,可能会带来更大的回报。
那在这种4、3、2、1法则中, 20%是要考虑长远规划,不管是做家庭的投资还是日常开支都是现在要去做的。但是每个人都要考虑未来,比如说子女的教育、赡养老人,自己的养老一系列规划。所以在20%的比例当中,就是着重于后方的管理。
那这时候很多人就会去研究,家庭选择什么样的长远规划产品?还有一个10%,这个10%我认为可能是最重要的。拿家庭总体收入中的10%去做一些保障型的产品。
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