我有一个朋友,最近刚刚生完小孩。在这个“共享经济”盛行的年代里,从怀孕开始,她就不停地接到各种推销电话。最近在坐月子的她,毫无意外地接到了保险销售员的电话。
一旦任何一方出现重大疾病或者意外的风险,整个家庭的“正常运营”,都会受到影响。
如果没有做过重疾类的保障,那么一旦风险来临,30-50万的医疗支出,就需要动用年轻家庭本来就不多的积蓄进行医治,甚至需要向双方已经退休的父母伸手求援。
即使国家有基本的社会医疗保障体系,也只是在大额支出完成之后,可以报销其中一部分而已,而对于眼下的现金流来说,如何应急,才是第一重要的事情。
而如果意外风险来临,收入忽然中断,父母要承担白发人送黑发人之痛,配偶在悲痛之余,还要以一己之力,撑起过去两个人共同承担的经济重担。情感上的艰难,我们无法躲避,但经济上的艰难,或许保险可以帮你分担一部分。
小编给到朋友的建议,是夫妻二人各自至少考虑30-50万的重疾保额,同时附加房贷等量的定期人寿保额。
重疾缴费的年限可以放得尽量长,一方面可以扩大杠杆效用,另一方面,也可以缓解年轻家庭的缴费压力。
而与房贷等量的定期人寿保额,可以在任意一方发生不测的时候,抵消还贷压力,不至于一家老小居无定所。
等双方收入逐年增加,资金逐渐充裕之后,重疾部分的保额可以再多加3年的年收入,毕竟一旦患病,收入也可能随之终止,算上之后调养恢复的时间,至少几年内不会为家庭带来额外的经济负担;而寿险部分的保额,也可以逐步以年收入的倍数增加,为家庭带来更多的保障。
至于他家刚刚出生的婴儿,每天除了吃就是睡,又没有收入,对家庭财务也没有任何责任,也就不需要在现金流尚不富裕的时候,就为他先做打算。
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