| 保险责任： |
案例： 邓先生：30岁 注册会计师 年收入7万元 邓太太：29岁 医院护士 年收入3万元 女儿悦悦：2岁 家庭财务状况： 存款：1万元，买房装修时已把大部分储蓄都投入进去。 投资：无 负债：房贷50万元 保障：夫妇二人都有社保的医疗和养老保险。邓先生还购买过一份5万元的幸亏有你重大疾病保障计划。 理财需求： 1、保证房贷的偿还。 2、保证平时的开销和突发事件的应急资金。 理财顾问分析： 邓先生夫妇工作较稳定、收入较高，有基本的社会养老和医疗保险，邓先生还有一份商业健康保险，可以说家庭财务状况极好。但他们刚刚花费80万元买下了现在的住房，装修又花费近10万元，他们现在几乎没有存款，所以房贷50万元是他们背负的一个沉重的包袱。一旦作为家庭经济支柱的邓先生发生意外，每月3000元的还贷额度对他的家庭来说将是一个很沉重的负担。 理财方案： 1、买一份与贷款额度相匹配的保障险----爱的延续。 2、每月从工资收入中取出一部分做储蓄，以备家庭急需。 拟定该方案的理由： 1、 邓先生是家庭的经济支柱，50万元的房贷主要靠他的收入偿还，因此为邓先生做一份50万元的生命价值的保障是当务之急。 2、 考虑到邓先生刚刚买房，手里的资金并不多，所以给他选择了一份相对较便宜的保险，且随着贷款的逐渐偿还，对他的保障额度将逐渐降低，所需交纳的保障费用也相应减少，减轻了他的经济负担。 3、 兼顾养老，保障全面。 客户利益： 1、生命价值的保障，30-40岁，邓先生的房贷最高期，将会拥有50万元的保障。 40-50岁，邓先生已偿还了一部分房贷，保障降为30万元。 50-60岁，邓先生已偿还了大部分房贷，保障降为10万元。 60-65岁，贷款已完全偿还，保障为10万。 2、邓先生35年中投入保障费用共计84600元，如果他平安生活到65岁，公司将返还他10万元的保障费用及利息，相当于邓先生不花钱就得到了一份长达35年的保障，邓先生可以把这笔钱作为自己的补充养老金，一举两得。 |
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