| 保险责任： |
案例： 赵先生：28岁 私企老板 年收入不固定 赵太太：28岁 原事业单位职员 现在家照顾小孩 儿子小贝： 1岁 家庭财务状况： 存款：5万元 投资：近50万元投资于自己的企业中 负债：向银行贷款20万元投资于自己的企业 保障： 赵先生和赵太太都没有任何保险，给孩子上过一份教育金保险，每年支付2000元。 理财需求： 1、经营好自己的企业，尽快还清贷款，让企业尽快产生更高赢利。 2、家庭财务安全有保障。 理财顾问分析： 赵先生赚钱能力很强，虽然他的企业成立不到两年，但已开始赢利。一家人生活优裕，有房有车，但家庭财务状况极不安全，一切依靠赵先生一人的收入。一旦赵先生发生意外不能赚钱了，他向银行贷款的20万元有可能无法继续偿还，银行可能会以拍卖他挂在企业名下的家庭住房和汽车的方式让他归还贷款，那将会给他的家庭财务造成很大的困扰。 理财方案： 投保一份欢笑满堂保障计划，每年存6845元，存期20年，即可获得20万元的身故保障，和5万元的重大疾病提前给付的保障。 拟定该方案的理由： 1、 赵先生是家庭的经济支柱，没有他，他的家庭将失去所有收入。在他的家庭责任最重的时期，为他的生命做一个保障对于家庭财务安全是必要的。 2、 赵先生是正在创业的私企老板，没有多余的钱做其它的理财规划，而且赵先生没有任何社保，风险较多。这款保险集生命保障、养老、医疗于一体，使他花钱不多就能得到一个比较全面的保障。 3、 充分照顾到他生命中各个阶段的需要，在他需要生命保障时，给他生命保障；在他需要医疗保障时，给他医疗费用；在他需要养老保障时给他养老金。 客户利益： 1、在赵先生28—65岁家庭责任最重的时期(上有老，下有小)，给他一份生命保障，金额设定20万元，一旦赵先生出险，这笔钱正好可以用来偿还银行贷款，以规避企业破产的风险，也让他的家人有充足的时间处理企业事务。 2、在赵先生发生重大疾病的时候，可以提前支取5万元用于疾病的治疗，弥补了他没有社保健康保险的缺憾。 3、赵先生65岁时，如果没有发生过任何风险，将一次性得到20万元的养老金，解决他没有社保养老保险的问题，可以让他安度晚年。 |
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