| 保险责任： |
案例： 赵先生：35岁 医疗器械公司老板 赵太太：31岁 全职太太 儿子小新：4岁 家庭财务状况： 存款：30万元 投资：企业投资500万元 负债：银行贷款100万元 保障：无 理财需求： 1、保证家庭的正常开销和突发事件的应急资金，维护家庭的正常生活秩序。 2、支持孩子完成高等教育。 3、保证企业的正常运营。 理财顾问分析： 赵先生善于投资，企业经营得很红火，但他对资金安全考虑较少。企业规模的快速扩张必然引起负债，企业资金的安全存在一定的风险。赵太太没有工作，家庭生活的开销主要依靠赵先生的收入，赵先生的家庭财务也是有风险的。另外，从长远看，赵先生百年之后的临终费用及家人继承财产而产生的财产公证和评估费用也是一笔不菲的开销。赵先生没有保险的原因一是创业初期资金紧张，二是近来总觉得鲜有适合自己的保险产品。 理财方案： 买一份专为成功人士量身定做的保障型保险。 拟定该方案的理由： 1、赵先生是企业的领头人，也是家庭的经济支柱。他的生命价值对家庭和企业员工都是至关重要的。给他一份生命价值的保障也是对他的家庭和企业的保障。 2、赵先生的企业扩张伴随着负债，高额负债是悬挂在企业和家庭头上的不安全因素。一旦企业由于赵先生的原因无法再继续经营，企业的资金链将会中断，从而给家庭经济带来隐患。这份保障将保证其发生意外时，企业的资金链不至中断，让企业能继续运营下去，同时也保障了家庭的财务安全。 客户利益： 1、生命价值的保障 赵先生35-45岁，100万元贷款的负债尚未偿还，给他一份130万元的保障，既保障企业资金链的运转，又保证了家庭的财务安全。 45-55岁，企业将更加稳固，抗风险能力更强，保障降为80万元。 55-90岁，不必再交费，应准备将来孩子的财产继承所需的费用。保障为30万元。 2、赵先生55年中投入保障费用共计237400元，如果他平安生活到90岁，公司将返还给他30万元的保障费用及利息，相当于赵先生不花钱就得到了一份最长可以达到55年的保障。在这期间，如果赵先生发生不幸，将按当时的保障额度得到赔付。 |
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