金融监管总局：近期下发了《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》

针对当前部分保险公司开展了明年业务营销的问题，国家金融监督管理总局相关工作负责人10月20日回应称，监管部门一直持续推动人身保险业务平稳健康发展。近期下发了《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》，进一步强调落实公司主体责任，切实提升负债质量，防止业务大进大出、激进发展。

一是要管预算。要求公司的预算管理要符合实际状况、要有明确约束条件，要平衡好规模与价值，费用与利润等指标。二是管产品。公司的产品设计要公平合理，科学确定各项假设，严格执行报行合一，相关的政策要科学、连贯、一致。三是管销售。要求公司严禁销售误导，以及强制捆绑搭售等侵害消费者合法权益的行为，防止出现承保空档，引发纠纷滋生风险。

此外，针对“十一”前后有部分保险公司为了执行“报行合一”关停了银保渠道的问题，上述负责人回应称，前期，有一些保险公司在落实银保渠道“报行合一”过程中，为了调整和优化业务系统，短期内没有开展银保新业务，但是这些公司通过提升内控合规管理，在依法合规的前提下，积极与银行机构对接，很快就恢复了业务合作。

上述负责人介绍，截至目前，通过保险公司和银行机构的充分沟通、相互协商，绝大多数开展银保业务的银行已与保险公司按照“报行合一”的要求重新签约，有的保险公司银保新业务已达往年同期水平，个别公司的业务量还有提升。整体来看，保险公司的银保业务运行平稳、进展良好。初步估算，银保渠道的佣金费率较之前平均水平下降了约30%左右。

该负责人坦言，近些年，人身保险业同质化竞争严重，保险公司费用管理普遍较为粗放，导致实际费用超出了产品报备时的水平，出现“报行不一”的情况。费用高企不仅扰乱了市场秩序，也是虚假费用、虚假投保、虚假退保等问题的根源，更是滋生“代理黑产”的土壤，影响了行业高质量发展。

“当前，我们在银保渠道率先严格执行产品‘报行合一’工作，强化产品备案管理。”该负责人说，一是要求保险公司明确产品的费用结构；二是要求保险公司明确产品的总费用上限和给渠道佣金的上限；三是要求保险公司做到“三费合一”，也就是精算假设费用、预算费用和考核费用做到相统一；四是要求保险公司在压实主体责任的同时，特别强调要压实精算师的责任，要求精算师在产品设计、费用测算等方面负起责任。

来源：中国证券报·中证网 作者：徐杨

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