保险退保

保险退保

1、保险退保是什么意思？

退保金是指公司经营的长期人身保险业务中，被保险人办理退保时，按保险条款规定支付给被保险人的退保金。投保人解除合同时，已交足两年以上保险费的，保险人应当在接到解除合同通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未交足两年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。

2、保险退保计算

退保金是根据保监会的规定，按照一套严格的公式，通过精算的方法得出来的。退保金并不是任何时候都很少，只是最初几年，特别是最初一两年比较少。这是因为人寿保险合同的费用分摊比较特殊，虽然寿险合同有的长达几十年，但是它的大部分费用是在最初几年分摊的，这是各国寿险公司的通行做法。

随着保单年度增加，分摊费用越来越少，退保金也会逐渐增加。（保险法规定，投保人申请退保时，保险合同未交足二年保险费的按扣除手续费办理退保，交足二年保险费的按保单现金价值办理退保。）比如说，我们种一棵树，相对于总投入而言，前期投入的人力财力是很高的，往后的管理费用则很低。同理寿险保单开始分摊费用比较高，但从整个期间来看，分摊到每一年的费用则是较低的。

退保率有两种计算方法：

①用支付的退保金计算。投保人在保险期间中止保险合同，保险人按约定支付保险单的现金价值(退保金)：现金价值是来自于保单的准备金，由投保人历年缴付的保险费积累而成。因而，退保率是支付退保金总额与期初准备金加本期纯保费之和的比值。它是反映业务质量的重要指标。计算公式如下：

退保率=[本期合计退保金总额／(期初累计准备金总额+本期纯保费总额)]×100％；

②用保险金额计算：当年退保保单保险金额与年初有效保额总额的比值，即

退保率=(当年退保保单保险金额／年初有效保额总额)×100％。

退保率是反映业务情况的综合指标。退保率高不仅显示业务质量问题，而且也可能包含客户服务的问题。退保率可以作为考核指标，评估．比较各支公司、代理单位，代理人的业务，服务质量。一般来说退保率过高将对保险公司的业务经营稳定性造成不利影响，因此，保险公司应尽量避免和减少退保的发生，降低退保率。

退保金在会计科目中，仅适用于保险行业。

3、保险退保流程

退保手续非常简单：签收回执——业务员如果工作在一年以上，可以直接进行保险公司网络平台退保，不需要你提供身份证原件即可。