医疗险与重疾险 一个都不能少 不同年龄段配置保险需求不同-第2页

叶福陵表示，医保是解决医疗费用的重要组成部分，不可或缺，但医保也有局限性：第一，医保有一定的报销比例，比如深圳医保的报销比例一般在90%(退休人员95%);第二，医保有一定报销额度的限制，比如基本医疗保险的支付限额最高为本市上年度在岗职工平均工资的4倍。此外，根据社保缴费年限，有支付限额的设定。深圳的地方补充医保虽然缴满6年后不设上限，但6年以下最高只能报销20万元;第三，医保不报销自费药。

重大疾病和其它疾病不同，它具有医疗费用高、治疗周期长的特点，如果只依靠社保，对于普通患者来说，昂贵的医疗费用难以维持，因此需要商业保险来补充。

医疗险与重疾险可互为补充

购买重大疾病险一般建议考虑两个方面：一是医疗费用，保险消费者可以通过短期医疗险的组合来解决社保报销比例、报销额度和报销药品的限制。二是收入补偿，一般通过重疾险来解决。医学上有个说法叫“五年康复期”，就是指一个重大疾病患者如果在五年之内没有复发，这个患者未来发生重大疾病的概率就和正常人差不多了。因此，五年的安心静养特别关键，很多人会被迫或者主动选择不工作，几年内因为不能工作带来的收入损失就可以通过重疾险来获得一次性补偿。

“医疗险属于实报实销型，重点解决重疾治疗中的医疗费用，重疾险属于给付型保险，确诊后一次性给付，解决安心静养期间所带来的收入损失以及后续的营养费、康复费等。”叶福陵说。