保险公司是怎么核保的-第2页

核保的判断和医学判断的立足点不同。核保医学是为了评估这个投保人健康因素对发病率、死亡率的影响，归根到底是看有多大可能性要赔偿；临床医学则是为了确定疾病的诊断和治疗，关注的是疾病本身。

比如小的甲状腺结节，医生可能说没必要治疗，但从概率上来说，这个人的甲状腺疾病发病率就是比常人高，保险公司赔偿的概率也更高。

另外，医生从患者处获得的信息，和保险公司从投保人处得到的信息是不同的。看医生是为了治病，在医生面前会一五一十说病史和不良症状；但买保险时的告知终究还是为了获得保障，难免避重就轻，保险公司对投保人的病史了解和取证难度都很大，所以做判断慎之又慎。

如果有点健康异常，应该怎么办？

如果是线上投保，优先选可以智能核保的产品。什么叫智能核保？保险公司将症状和对应的核保结论电子化，做成类似问卷系统，勾选后出结论，非常简单便捷，而且是投保前的核保，即使没通过也不会留下任何拒保记录。

智能核保是互联网保险的一大创举，看起来是很简单的一个流程，但对用户体验是极大的改善。

另外的有效办法，就是多选几个意向的产品，同时投保。不同公司宽严标准不同，有的没准能过，或者加费或除外承保。

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