保险代理人与保险经纪人有哪些差异-第2页

1、包括风险评估、保单诊断的风险管理工作；

2、包括家庭资产配置规划、企业员工福利计划、企业资产保全计划的理财咨询工作。

上述两类工作，接受委托的对象都不是保险公司，所收到的回报也并非来自保险公司的佣金收入，而是来自咨询人的咨询管理费用。

同时，在保险产品的销售方面，保险代理通常只能代理自家保险公司的保险产品，而保险经纪则不受这种束缚，可以根据投保人需求，综合市场上各家保险公司产品，提供最优产品组合。当然，在保险代理制度中，专业保险代理机构同样也是可以代理多家保险公司产品的，但目前国内专业保险代理机构的发展速度与程度相对较为不成熟，市场业务范围受发展程度影响较大。

二、立场关系与法律责任

保险代理人与保险经纪人，由于两者与保险公司形成不同的从属合作关系，两者在市场业务中的立场关系与所承担的相应法律责任也有所不同。

保险代理人

保险代理人，在法律上与保险人属于代理关系，其行为应为视为保险人的行为。保险代理人在保险人授权范围内，代办保险业务的行为责任应由保险人负责承担。同时，也正是这种代理关系，决定着保险代理人实际上是作为保险机构业务营销的一种延伸，其立场相对来说是更趋向于保险公司的。

保险经纪人

保险经纪人，在法律上与保险人属于代表关系，其疏忽、过失等行为给保险人及被保险人造成损失，应独立承担民事法律责任。此外在角色功能上，依据我国《保险法》规定，保险经纪人需基于投保人利益出发，进行相关经纪活动，即保持与投保人利益一致的角色立场。当然，这一点对于目前国内保险经纪人制度来说，由于保险市场、经纪人佣金制度、法律政策环境等因素影响，无法保持绝对的角色立场，只能说相对较为趋向于投保人。

此外，从职业发展角度来看，保险代理人的工作核心是销售，因此更多锤炼的是销售技巧；保险经纪人的工作核心是咨询，因此需要不断补充学习大量的保险行业知识、保险市场动态，对职业素养提升有很大帮助。很多保险经纪人，都曾是保险代理人。因此，保险经纪人可以作为保险代理人职业发展的一个全新选择。

作为保险中介制度的重要组成部分，保险代理人与保险经纪人在推进现代保险业的发展过程中，各自发挥着不同的角色功能作用，并有着各自显著的角色特点。但在国内保险中介市场，由于市场环境与制度发展问题，两者的角色特点并不显著，因而容易被混淆认知。