选择重疾险时,重点关注以下几点!
1、保障额度
买重疾险是为了,转移重大疾病带来的经济风险。一旦患有重大疾病,治疗费用+康复费用+收入损失费用,都会使经济受到损失,所以,充足的保额是配置重疾险的首要原则。
2 、保障期限
定期重疾险与终身重疾险相对比,终身型重疾险保障期限更长,但同时也会支付更多的保费。定期重疾险,以为保障期限缩短,所以保费相对较低。
有保费支出有限或者收入不稳定的,建议选择定期重疾险相,对于终身重疾险交费,压力低保障高。
3、轻症保障
重疾险中的轻症,指的是就算疾病没有达到重疾的理赔标准,同样可以通过轻症理赔。比如说,如果不幸患有原位癌,虽然无法获得重疾险理赔,但是可以获得轻症的赔付。如果作为个人第一份重疾险的话,附带有轻症保障。
不仅保障轻症,你还可以附加轻症豁免,也就是当你罹患合同含有的轻症时,既能获得理赔,还可免除后续保费,且保障依旧有效。另外,选择轻症要关注2个核心点:高发轻症不可少、轻症须是额外给付。
4、疾病种类
监管机构统一制定了发病率在90%以上的25种重疾的定义规范,所有保险公司推出的重疾险都含有这25种重大疾病。
一般来讲,只要把握住了25种必保的疾病,就已经防住了大部分风险,其他类重疾的发生率非常低!所以,购买重疾险的时候,并非疾病种类越多越好。
在保费差不多的情况下,选择病种更多的产品,但前提是,高发轻症包含的越多越好。
5、多次赔付
重疾多次赔付相对于单次赔付,多次赔的意义重疾保障更加长久。但在保险公司申请过重疾理赔的,基本上和重疾险就无缘了,没有一个保险公司愿意承保一个患有重疾的客户没,因此再也无法得到保险保障。
多次赔付比单次赔付有一定优势,但多次赔付中的2-3次赔付就已足以应对疾病风险,不用追求更高赔付次数了。
6、消费还是返还
很多朋友在购买保险的时候都考虑的是收益,觉得“有病看病无病还本挺不错”,之对于这种返还型的重疾险,基本上是从来不推荐,因为其交费高,保障低,失去了保险保障的意义。
首先返还型的价格要比消费型的价格高出50——60%;如果在保障期间内发生保险理赔,直接赔付保险金额,其实和消费性重疾险没什么太大区别。所以,对于大多数人来说,选择消费型重疾险更好一些。
7、身故责任
身故赔保额的保单,本质上就是把身故等同于重症发病,毕竟两者的发生,都会对其家庭造成重大影响。
但是身故赔保额的保单,保费肯定是要贵点的,杠杆率(保额/保费)就没那么高,预算有限的情况下,能够买到的保额自然就稍微低一些。
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