在6月16日本报《重疾险条款藏“心机”:百万元保障保费可差1.5倍》的报道中,记者随机选取了11款重疾险产品,其中10款为返还型重疾险,有1款为消费型重疾险。
值得注意的是,此前有媒体报道,若不计算通胀等其他因素,想获得长期保障,无论哪个年龄层,消费型重疾险全程交纳的保费比返还型重疾险要贵一倍以上,因此不建议购买。也正是因为短期消费型险种虽然在初期便宜,但买到最后由于年龄的增加,风险系数加大,保费也相应翻番,甚至会出现保费倒挂(累计所交保费高于保额)的现象。
同时,对于通过保费交纳的金额计算产品是不是“值得”购买,谢淑贞有着不同的看法。她表示,健康保险不应该纯粹从划不划算来看,“假设要看是否划算,买保险最划算就是保单生效过犹豫期后就发生风险,那就是最赚的,但那也是大家都不愿意看到的。”
举例来说,同样情况下,给5岁儿童买一份消费型重疾险,年交保费990元,交费10年,保障30万元,保障期间为30年;如果买一份返还型重疾险,年交费2370元,也是交费10年,保障30万元,保障至25周岁。假设在第11年发生风险,都是赔付30万元,合同均终止。但从交费来看,消费型交了9900元,而返还型重疾交费23700元,看上去消费型更划算。相反,如果到保单满期孩子都没有发生任何风险,那么消费型重疾合计交费9900元,没有返还,而返还型重疾险满期返还23700元,看上去返还型重疾更划算。
所以她也表示,选购保险尤其是健康险最好避免纯粹用保费是否划算来衡量,而是根据自己的需求选购合适的产品。
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