从现实情况来看,许多保险公司的开门红产品是不赚钱的,甚至是亏本的,是“赔本赚吆喝”的。保险公司这样做,目的就是为了冲量。也正是这个原因,许多保险公司开门红产品只销售一个月或是一个季度就停售了。所以,如果有条件购买开门红产品,应该是划算的。
购买保险时,要从自身的实际需要出发,选择一款适合自己的保险产品。例如,你的家族有心血管疾病史,那么,对于你来说,购买一款侧重于心血管疾病的重疾保险产品,就是非常必要的,也是最适合你的。从这个角度来看,保险产品没有最好,只有最合适。
因此,针对保险公司轰炸般的开门红营销,你要有定力,要让自己只购买合适的保险产品,而不是最热销的保险产品。
(二)购买开门红保险产品要有资产配置思维
购买保险产品,讲究“资产配置”方法。按照理财法则来说,每个家族该配置多少保险产品,保险产品中如何安排产品结构,都是有方法有讲究的。例如,就每年的保费支出数额来说,根据理论和经验总结,保费支出的比例不宜超过家族总收入的10%;而保险资产要占到家庭资产总量的20%。
因此,面对开门红保险好产品的诱惑,要“有所买,有所不买”。不能因为保险产品好,而超额购买,甚至超出家庭保费支出能力购买;也不能因为对某种保险产品有偏好而超量购买;也不能将保险产品视为理财产品,而过多地购买投资型保险。
(三)购买开门红保险要注重保额之外的附加价值
保险业发展到今天,保险公司的服务已经发生了质的变化。就从目前的趋势来说,保险业务已经尝试性地从“原先的财务替代”到“目前的解决方案替代”发展。现在,购买保险不仅仅是追求风险的转嫁(即经济上的理赔),还看重保险公司的资源。
例如,当被保险人发生意外事故了,保险公司能帮助打理整个事故的处理过程;当被保险人生病了,保险公司能帮他找到最好的医生、最好的治疗方案以及整个医疗过程的陪同,等等。
许多保险公司针对市场的这一需求,推出许多附带“解决方案”的重疾类保险产品,使保险产品更具吸引力。因此,在购买开门红保险产品时,要注重保额之外的附加价值,让自己所购买的保险产品更加增值。
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