养老保险多缴长缴不划算?那要如何缴费？-第3页

此外，养老金缴上去之后交给社保基金打理，根据人力资源与社会保障部发布的中国社会保险发展年度报告显示，2009年至2014年期间，企业养老保险基金收益率低于同期一年期银行存款利率。如果这部分钱交由个人打理，获得的收益要远高于此。不过针对养老保险缴多长时间划算不能一概而论。

打个比方，如果你是正常工作的职工，身体状况良好，那么退休后不仅可以享受个人缴纳的部分还能享受单位缴纳的部分，而后者要远高于前者，少缴养老金可能会损失。不过对于那些没有工作、自己去缴纳社保的人来说，有时候多缴养老保险可能确实不划算。不管是什么情况，大家都要根据自身情况去计算一下多缴和少缴的区别，不能全凭主观判断。

目前的养老金制度最大的争议在何处？

1、缴纳的养老金在去世前能否领完？

由于退休年龄将被延长，过去男60岁退休、女55岁退休以后可能都统一为65岁退休，在退休之前我们要一直缴纳养老金，然而退休年龄推迟之后缴纳的时间更多、领取的时间会更晚。

很多人对此提出疑问，中国人现在的平均寿命为70多岁，那么在去世之前，自己的养老金账户中的钱(包含个人和单位缴纳部分)究竟能不能领完？如果因为意外或是身体原因在70岁之前就去世了，那账户中很多钱岂不是白缴了？我要想领完账户中所有的钱，岂不是至少要活到八九十岁才能够本？

2、凭什么只有个人账户中的养老金可以继承？

针对第一个问题，人社保给出答案，那就是如果参保人在未领完养老金账户中的钱却死亡的情况下，个人养老金账户中的钱是可以继承的。

不过这种方案立刻受到了大众的质疑。职工缴纳的养老保险分为个人缴纳和单位缴纳两部分，单位缴纳的金额要远高于个人缴纳的金额，虽然不是自己的缴的，那也是自己为单位辛苦工作换得的报酬，理所应当归个人所有。既然退休后正常领取的养老金包含个人和单位缴纳部分，那为什么提前死亡了就只有个人缴纳部分可以继承？单位缴纳的部分为什么要无偿上缴给社保基金？

近期，人社部一位专家表示，养老金机制正在完善，除了个人账户的资金余额可以继承，统筹账户(单位缴的钱)的继承问题也在研究之中。不过这一方案能否通过以及何时公布尚不确定。

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